[中报]青岛银行(002948):境内同步披露公告-2025年中期报告（H股）
原标题:青岛银行:境内同步披露公告-2025年中期报告（H股） 境内同步披露公告 本行及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。 青岛银行股份有限公司根据《香港联合交易所有限公司证券上市规则》规定，已在香港联合交易所有限公司披露易网站（https://www.hkexnews.hk/）披露后附公告。 根据《深圳证券交易所股票上市规则》关于上市公司在境内外证券交易所同步披露公告的规定，特将该公告在深圳证券交易所网站（http://www.szse.cn/）同步披露，供参阅。 特此公告。 青岛银行股份有限公司董事会 2025年9月3日 2025年中期報告 20255 年中期報告 Bank of Qingdao Co., Ltd. 青島銀行股份有限公司 （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） （H 股股份代號：3866） 1. 本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證本中期報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，並承擔個別和連帶的法律責任。 2. 本行第九屆董事會第十七次會議於2025年8月28日召開，審議通過了《關於青島銀行股份有限公司2025年半年度報告及摘要、業績公告的議案》，應出席董事14名，實際出席董事14名（其中，委託出席的董事1名。因工作原因，譚麗霞女士委託周雲傑先生出席會議並代為行使表決權）。 3. 本行董事長景在倫先生、行長吳顯明先生、主管財務工作的副行長陳霜女士、計劃財務部總經理李振國先生聲明：保證本中期報告中財務報告的真實、準確、完整。 4. 本公司按照中國企業會計準則和國際財務報告會計準則編製的2025年上半年財務報告已經安永華明會計師事務所（特殊普通合夥）和安永會計師事務所分別根據中國和國際審閱準則審閱。 5. 在有條件的情況下，本行董事會可以根據本行的經?狀況提議進行2025年中期現金分紅，2025年半年度不送紅股，不以公積金轉增股本。 6. 除特別說明外，本中期報告所述的金額幣種為人民幣。 7. 本中期報告含若干對本公司財務狀況、經?業績及業務發展的展望性陳述。報告中使用「將」「可能」「努力」「計劃」「有望」「力爭」「預計」「目標」及類似字眼以表達展望性陳述。這些陳述乃基於現行計劃、估計及預測而作出，雖然本公司相信這些展望性陳述中所反映的期望是合理的，但本公司不能保證這些期望被實現或將會被證實為正確，故這些陳述不構成本公司的實質承諾，投資及相關人士均應對此保持足夠的風險認識，理解計劃、預測與承諾之間的差異，不應對其過分依賴並應注意投資風險。請注意，該等展望性陳述與日後事件，或與本公司日後財務、業務或其他表現有關，並受若干可能會導致實際結果出現重大差異的不明確因素的影。 8. 本公司請投資認真閱讀本中期報告全文，本公司已在本中期報告中詳細描述存在的主要風險及應對措施，詳情請參閱「第三節管理層討論與分析」中風險管理的相關內容。 目 錄 第一節 重要提示 第二節 公司簡介和主要財務指標 3 第三節 管理層討論與分析 9 第四節 公司治理、環境和社會 92 第五節 重要事項 97 第六節 股份變動及股東情況 108 第七節 員工和機構情況 120 第八節 審閱報告 125 第九節 未經審計的中期財務報告 126 第十節 未經審計的補充財務資料 228 釋義項 釋義內容 本公司 指 青島銀行股份有限公司及其附屬公司 本行、母公司 指 青島銀行股份有限公司 A股 指 在中國境內發行、在深圳證券交易所上市並以人民幣認購和買賣的股票 H股 指 在中國境外發行、在香聯合交易所有限公司上市並以外幣認購和買賣的股票 中國證監會 指 中國證券監督管理委員會 香聯交所 指 香聯合交易所有限公司 深交所 指 深圳證券交易所 香《上市規則》 指 《香聯合交易所有限公司證券上市規則》 《公司章程》 指 《青島銀行股份有限公司章程》 《證券及期貨條例》 指 《證券及期貨條例》（香法例第571章） 報告期 指 2025年1月1日至2025年6月30日（括首尾兩日） 人民幣 指 中國法定貨幣 《標準守則》 指 香《上市規則》附錄C3上市發行人董事進行證券交易的標準守則董事 指 本行的董事 監事 指 本行的監事 董事會 指 本行的董事會 監事會 指 本行的監事會 香 指 中國香特別行政區 國際財務報告會計準則 指 國際會計準則理事會頒佈的《國際財務報告會計準則》一、 公司簡介 A股證券簡稱 青島銀行 A股證券代碼 002948 A股股票上市證券交易所 深圳證券交易所 H股股份簡稱 青島銀行 H股股份代號 3866 H股股票上市證券交易所 香聯合交易所有限公司 公司的中文名稱 青島銀行股份有限公司 公司的中文簡稱 青島銀行 公司的外文名稱 BANK OF QINGDAO CO., LTD. 公司的外文名稱縮寫 BANK OF QINGDAO 公司的法定代表人 景在倫 授權代表 景在倫、張巧雯 聯席公司秘書 張巧雯、余詠詩 註冊地址 中國山東省青島市嶗山區秦嶺路6號3號樓 註冊地址的郵政編碼 266061 辦公地址 中國山東省青島市嶗山區秦嶺路6號 辦公地址的郵政編碼 266061 香註冊辦事處地址 香銅鑼灣勿地臣街1號時代廣場二座31樓 公司網址 http://www.qdccb.com/ 電子信箱 ir@qdbankchina.com 二、 聯繫人和聯繫方式 項目 董事會秘書 證券事務代表 姓名 張巧雯 王鑫宇 聯繫地址 中國山東省青島市嶗山區秦嶺路6號 中國山東省青島市嶗山區秦嶺路6號電話 +86 40066 96588轉6 +86 40066 96588轉6 傳真 +86 (532) 85783866 +86 (532) 85783866 電子信箱 ir@qdbankchina.com ir@qdbankchina.com 三、 其他情況 （一） 本行聯繫方式 本行註冊地址、辦公地址及相應的郵政編碼，本行網址、電子信箱在報告期內均未變化，具體可參見本行2024年度報告。 （二） 信息披露及備置地點 本行披露中期報告的證券交易所網站和媒體名稱及網址、本行中期報告備置地點在報告期內均未變化，具體可參見本行2024年度報告。 （三） 其他有關資料 報告期內，本行聘請安永華明會計師事務所（特殊普通合夥）擔任本行2025年度境內審計機構，聘請安永會計師事務所擔任本行2025年度境外審計機構。具體情況請見本行在巨潮資訊網發佈的日期為2025年1月17日的《關於擬變更會計師事務所的公告》（公告編號：2025-004）以及日期為2025年5月28日的《2024年度股東大會決議公告》（編號：2025-019）。 本行聘請的會計師事務所信息如下： 境內會計師事務所名稱 安永華明會計師事務所（特殊普通合夥） 境內會計師事務所辦公地址 中國北京市東城區東長安街1號東方廣場安永大樓17層簽字會計師姓名 許旭明、洪曉冬 境外會計師事務所名稱 安永會計師事務所 境外會計師事務所辦公地址 中國香魚涌英皇道979號太古坊一座27樓除上述情況外，報告期內，本行其他有關資料沒有發生其他變更。 四、 主要會計數據和財務指標 本中期報告所載財務數據和指標按照國際財務報告會計準則及相關規定編製，除特別說明外，為本公司合併財務報表口徑數據。 2025年 2024年 本期比 項目 1-6月 1-6月 上年同期 經?業績（人民幣千元） 變動率(%) 利息淨收入 5,361,767 4,778,993 12.19 非利息淨收入 2,296,243 2,248,354 2.13 ?業收入 7,658,010 7,027,347 8.97 ?業費用 (1,816,002) (1,874,469) (3.12) 信用減值損失 (2,232,351) (1,919,634) 16.29 稅前利潤 3,608,358 3,233,244 11.60 淨利潤 3,152,102 2,711,384 16.25 歸屬於母公司股東的淨利潤 3,064,683 2,640,917 16.05 每股計（人民幣元╱股） 變動率(%) （1） 基本每股收益 0.53 0.45 17.78 （1） 稀釋每股收益 0.53 0.45 17.78 2025年 2024年 本期末 項目 6月30日 12月31日 比上年末 規模指標（人民幣千元） 變動率(%) （2） 資產總額 743,027,546 689,963,033 7.69 發放貸款和墊款： （2） 客戶貸款總額 368,405,827 340,689,725 8.14 加：應計利息 672,052 873,146 (23.03) 減：以攤餘成本計量的發放貸款和墊款減值準備 (9,861,556) (9,008,580) 9.47發放貸款和墊款 359,216,323 332,554,291 8.02 貸款減值準備 (10,446,003) (9,347,203) 11.76 其中：以公允價值計量且其變動計入其他綜合 收益的發放貸款和墊款的減值準備 (584,447) (338,623) 72.60 （2） 負債總額 695,943,615 645,063,204 7.89 吸收存款： （2） 客戶存款總額 466,140,114 432,024,006 7.90 加：應計利息 10,175,191 11,401,529 (10.76) 吸收存款 476,315,305 443,425,535 7.42 股本 5,820,355 5,820,355 – 歸屬於母公司股東權益 46,078,064 43,932,381 4.88 股東權益 47,083,931 44,899,829 4.86 總資本淨額 59,494,067 57,030,474 4.32 其中：核心一級資本淨額 39,817,313 37,637,729 5.79 其他一級資本 6,460,609 6,459,817 0.01 二級資本 13,216,145 12,932,928 2.19 風險加權資產總額 439,949,947 413,212,378 6.47 每股計（人民幣元╱股） 變動率(%) （3） 歸屬於母公司普通股股東的每股淨資產 6.82 6.45 5.74 2025年 2024年 本期比 項目 1-6月 1-6月 上年同期 盈利能力指標(%) 變動 （4） 平均總資產回報率（年化） 0.88 0.86 0.02 （1） 加權平均淨資產收益率（年化） 15.75 15.34 0.41 （5） 淨利差（年化） 1.73 1.82 (0.09) （6） 淨利息收益率（年化） 1.72 1.77 (0.05) 手續費及佣金淨收入佔?業收入比率 10.54 13.25 (2.71) （7） 成本佔收入比率 22.52 25.49 (2.97) 2025年 2024年 本期末 項目 6月30日 12月31日 比上年末 資產質量指標(%) 變動 不良貸款率 1.12 1.14 (0.02) 撥備覆蓋率 252.80 241.32 11.48 貸款撥備率 2.84 2.74 0.10 資本充足率指標(%) 變動 （8） 核心一級資本充足率 9.05 9.11 (0.06) （8） 一級資本充足率 10.52 10.67 (0.15) （8） 資本充足率 13.52 13.80 (0.28) 總權益對資產總額比率 6.34 6.51 (0.17) 其他指標(%) 變動 流動性覆蓋率 140.01 203.02 (63.01) 流動性比例 91.06 88.66 2.40 註： 1. 每股收益和加權平均淨資產收益率根據《公開發行證券的公司信息披露編報規則第9號－淨資產收益率和每股收益的 計算及披露》（2010年修訂）計算。本行於2022年7-8月發行永續債，分類為其他權益工具。計算加權平均淨資產收 益率時，「加權平均淨資產」扣除了永續債的影。 2. 資產總額、負債總額、客戶貸款總額和客戶存款總額的結構詳見本中期報告「第三節管理層討論與分析四、財務狀 況表主要項目分析」。 4. 平均總資產回報率=淨利潤╱期初及期末總資產平均餘額。 5. 淨利差=生息資產平均收益率－計息負債平均成本率。 6. 淨利息收益率=利息淨收入╱生息資產平均餘額。 7. 成本佔收入比率=（?業費用－稅金及附加）╱?業收入。 8. 截至2025年6月30日、2024年末的資本充足率相關指標按照《商業銀行資本管理辦法》等相關監管規定計算。 五、 境內外會計準則下會計數據差異 本公司按中國企業會計準則與按國際財務報告會計準則編製的財務報表中，本報告期內歸屬於母公司股東的淨利潤和報告期末歸屬於母公司股東權益並無差異。 六、 補充指標 2025年 2024年 2023年 指標名稱(%) 6月30日 12月31日 12月31日 單一最大客戶貸款比率 4.65 4.73 5.35 最大十家客戶貸款比率 36.23 34.81 42.06 2025年 2024年 2023年 遷徙率指標(%) 6月30日 12月31日 12月31日 正常類貸款遷徙率 0.60 0.93 1.00 關注類貸款遷徙率 49.22 47.51 40.19 次級類貸款遷徙率 64.35 62.37 32.47 可疑類貸款遷徙率 71.67 54.58 23.54 註： 截至2024年末及以前的遷徙率指標按照《中國銀保監會關於修訂銀行業非現場監管基礎指標定義及計算公式的通 知》（銀保監發[2022]2號）的規定計算。由於半年度指標乘以折年係數後較實際情況存在較大偏離，截至報告期末 的遷徙率指標未乘以折年係數。截至報告期末的遷徙率乘以折年係數後：正常類貸款遷徙率1.20%，關注類貸款遷徙率98.43%，次級類貸款遷徙率128.70%，可疑類貸款遷徙率143.34%。 一、 報告期內本行主要業務 本行成立於1996年11月，總部設在山東省青島市，前身是青島城市合作銀行、青島市商業銀行。本行堅持走「高質量發展」之路，統籌平衡好「質的有效提升」和「量的合理增長」，打造「質效優先、特色鮮明、機制靈活」的價值領先銀行。2015年12月，本行H股在香聯交所上市；2019年1月，本行A股在深交所上市。 本行向客戶主要提供公司及個人存款、貸款、支付結算等服務和產品，通過零售銀行、公司銀行、金融市場三大業務板塊驅動發展，形成堅實的客戶基礎，塑造特色鮮明、高質量發展的新金融業務模式。本行業務發展立足青島，深耕山東。報告期末，本行已在濟南、煙台、威海等山東省主要城市設有17家分行，?業網點達到204家；2025年2月，聊城分行正式開業，本行實現了山東省16市全域覆蓋的戰略佈局。2025年7月，2025年《財富》中國500強榜單正式發佈，本行首次入圍列495位，成為山東省上榜企業中唯一的金融類企業。本行子公司共有2家：2017年2月，本行發設立青島青銀金融租賃有限公司（以下簡稱「青銀金租」），本行持股佔比60%；2020年9月，本行發設立青銀理財有限責任公司（以下簡稱「青銀理財」），為本行全資子公司。報告期末，本公司員工人數超過5,200人。 報告期末，本公司主要經?指標完成情況如下： （1） 資產總額7,430.28億元，比上年末增加530.65億元，增長7.69%；（2） 客戶貸款總額3,684.06億元，比上年末增加277.16億元，增長8.14%；（3） 客戶存款總額4,661.40億元，比上年末增加341.16億元，增長7.90%；（4） ?業收入76.58億元，同比增加6.31億元，增長8.97%；淨利潤31.52億元，同比增加4.41億元，增長16.25%；歸屬於母公司股東的淨利潤30.65億元，同比增加4.24億元，增長16.05%； （5） 不良貸款率1.12%，比上年末下降0.02個百分點，撥備覆蓋率252.80%，比上年末提高11.48個百分點；資本充足率13.52%，核心一級資本充足率9.05%，均滿足監管要求；（6） 平均總資產回報率0.88%，同比提高0.02個百分點； （7） 基本每股收益0.53元，同比增加0.08元，增長17.78%；加權平均淨資產收益率15.75%，同比提高0.41個百分點。 二、 核心競爭力分析 本行始終秉持「創·新金融，美·好銀行」的發展願景，堅持打造「質效優先、特色鮮明、機制靈活」的價值領先銀行，持續推動業務實現穩健、均衡且高質量的發展。本行的核心競爭力主要體現在以下方面： 1. 黨的領導和公司治理深度融合，夯實高質量發展根基。本行始終堅持將黨的領導深度融入公司治理的全過程，將黨的領導政治優勢、制度優勢轉化為自身發展優勢、治理優勢。堅持市場化運?，股權結構科學合理，形成了由國有股東、境外戰略投資、民?企業及個人股東等共同組成的多元合理、相互制衡的良性股權結構，全力構建健全、規範且高效的公司治理運作機制，持續夯實高質量發展根基。 2. 以戰略規劃為引領，推動業務高質量發展。本行以三年戰略規劃（2023-2025）為指引，聚焦「調結構、強客基、優協同、提能力」四大戰略主題，持續推動公司業務、零售業務、金融市場業務和國際業務四大板塊業務升級，不斷完善風險管理、科技支、組織與績效、財務管理和運?管理等支保障體系，推動全行業務高質量、精細化、專業化發展。 3. 強化特色化經?，構建差異化競爭力。本行立足青島、深耕山東，充分發揮地域經濟特色和區域產業優勢，實現差異化發展與特色化經?。聚焦藍色金融、綠色金融兩大賽道，打造「綠金青銀」特色品牌，提升專業經?能力；建立以總行直屬一級部室為核心，以專?機構和特色支行為兩翼的科技金融專?機制，持續升級科技金融服務體系，不斷加大對各成長階段科技企業的金融支持力度；強化服務實體經濟能力，通過「行業+客戶+名單+綜合服務方案」的製造業特色服務模式，塑造行業競爭優勢；打磨「幸福鄰里」社區金融服務品牌，提高社區金融服務的廣度、深度和密度；持續優化「青馨」服務品牌，為客戶提供更加專業、便捷、溫馨的金融服務，連續九年榮獲全球服務領域最高獎項「五星鑽石獎」。 4. 深化集團多牌照協同，推進綜合化經?。本行與青銀金租、青銀理財兩家子公司協同聯動，已形成「一體兩翼」的集團化佈局。同時，本行具備多元化的牌照資質，先後獲批非金融企業債務融資工具主承銷資格、證券基金託管資格、普通類衍生品交易業務資格等多項高含金量資質。依託集團化協同作戰模式與豐富的金融牌照優勢，本行不斷加強在金融市場、託管、投行、理財、融資租賃等方面的業務聯動，有效配置和整合各類資源，持續為客戶提供綜合化的優質金融服務。 5. 強化全面風險防控，資產質量持續優化。本行堅持合規為先，持續完善全面風險管理體系，強化主動性的風險監測，進一步加強風險防控閉環管理，全面提升盡調、審批和貸後質效，做到風險防控和業務效率雙提升。在堅持集中統一授信管理的基礎上，不斷優化審批機制，加強授信業務全流程時效管理，完善風險預警、貸後管理、行業研究等工作機制。積極探索數字化風控創新應用，利用大數據、人工智能等先進技術手段，提升風險管理和內控合規的精細化水平，推動資產質量持續改善。 6. 堅持數智化賦能，為高質量發展注入源源動力。本行堅持數智賦能戰略，著力建設「?銷、風控、運?、協同辦公」四大數智化體系。進一步夯實數據質量，挖掘數據資產價值，持續推進新一代分佈式核心業務系統建設，深化數字技術與業務發展的融合，構建安全可靠、靈活高效、自主可控的金融科技底座。 三、 損益表主要項目分析 3.1 財務業績摘要 報告期內，本公司淨利潤31.52億元，同比增加4.41億元，增長16.25%；歸屬於母公司股東的淨利潤30.65億元，同比增加4.24億元，增長16.05%。報告期內，本公司積極應對資產收益率下行等經?挑戰，將貫徹落實金融政策導向，與自身特色化經?相結合，穩步擴大業務規模，縱深推進降本增效，?業收入增長快於?業支出，帶動利潤較快增長，實現良好經?業績。下表列出所示期間本公司主要利潤項目變化。 金額單位：人民幣千元 2025年 2024年 變動率 項目 1-6月 1-6月 變動額 （%） 利息淨收入 5,361,767 4,778,993 582,774 12.19 手續費及佣金淨收入 807,464 931,139 (123,675) (13.28) 其他非利息淨收入 1,488,779 1,317,215 171,564 13.02 ?業費用 (1,816,002) (1,874,469) 58,467 (3.12) 信用減值損失 (2,232,351) (1,919,634) (312,717) 16.29 其他資產減值損失 (1,299) – (1,299) 不適用 稅前利潤 3,608,358 3,233,244 375,114 11.60 所得稅費用 (456,256) (521,860) 65,604 (12.57) 淨利潤 3,152,102 2,711,384 440,718 16.25 其中：歸屬於母公司股東的淨利潤 3,064,683 2,640,917 423,766 16.05歸屬於非控制性權益淨利潤 87,419 70,467 16,952 24.06 3.2 ?業收入 報告期內，本公司?業收入76.58億元，同比增加6.31億元，增長8.97%。報告期內，本公司立足服務實體經濟，擴大業務規模，提升負債質量，壓降付息成本，利息淨收入持續增長，帶動?業收入穩步增長。?業收入中，利息淨收入佔比70.02%，同比提高2.01個百分點。下表列出所示期間本公司主要?業收入構成及變動情況。 金額單位：人民幣千元 2025年1-6月 2024年1-6月 佔比變動 項目 金額 佔比（%） 金額 佔比（%） （百分點） 利息淨收入 5,361,767 70.02 4,778,993 68.01 2.01 利息收入 11,349,804 148.21 10,990,839 156.40 (8.19) 其中：發放貸款和墊款利息收入 7,413,706 96.81 7,209,528 102.59 (5.78)金融投資利息收入 2,842,505 37.12 2,669,056 37.98 (0.86) 存放同業及其他金融機構款項 利息收入 35,530 0.46 20,573 0.29 0.17 拆出資金利息收入 275,845 3.60 264,321 3.76 (0.16) 買入返售金融資產利息收入 92,465 1.21 94,332 1.34 (0.13) 存放中央銀行款項利息收入 185,436 2.42 165,560 2.36 0.06 長期應收款利息收入 504,317 6.59 567,469 8.08 (1.49) 利息支出 (5,988,037) (78.19) (6,211,846) (88.39) 10.20 非利息淨收入 2,296,243 29.98 2,248,354 31.99 (2.01) 其中：手續費及佣金淨收入 807,464 10.54 931,139 13.25 (2.71) 其他非利息淨收入 1,488,779 19.44 1,317,215 18.74 0.70 ?業收入 7,658,010 100.00 7,027,347 100.00 – 3.3 利息淨收入 報告期內，本公司利息淨收入53.62億元，同比增加5.83億元，增長12.19%，主要是本公司持續擴大生息資產規模，推動利息收入穩步增長，同時，負債端降本增效成果顯著，利息支出下降，實現利息淨收入增長。下表列出所示期間本公司生息資產及計息負債項目平均餘額、利息收入╱支出及平均收益率╱成本率情況。生息資產及計息負債項目平均餘額為日均餘額。 金額單位：人民幣千元 2025年1-6月 2024年1-6月 利息收入 平均收益率 利息收入 平均收益率 項目 平均餘額 ╱支出 ╱成本率 平均餘額 ╱支出 ╱成本率 生息資產 發放貸款和墊款 349,577,584 7,413,706 4.28% 307,326,916 7,209,528 4.72%金融投資 200,722,465 2,842,505 2.86% 166,226,469 2,669,056 3.23%（1） 存拆放同業及買入返售資產 36,259,057 403,840 2.25% 28,541,818 379,226 2.67%存放中央銀行款項 26,329,633 185,436 1.42% 23,527,626 165,560 1.42%長期應收款 16,521,303 504,317 6.16% 17,474,982 567,469 6.53% 合計 629,410,042 11,349,804 3.64% 543,097,811 10,990,839 4.07% 計息負債 吸收存款 446,077,773 4,113,323 1.86% 390,301,485 4,137,306 2.13%（2） 同業存拆放及賣出回購款 50,150,624 467,811 1.88% 52,818,608 636,259 2.42%已發行債券 101,337,051 1,088,602 2.17% 90,816,688 1,212,794 2.69%向中央銀行借款 33,186,058 318,301 1.93% 20,327,003 225,487 2.23% 合計 630,751,506 5,988,037 1.91% 554,263,784 6,211,846 2.25% 利息淨收入 ╱ 5,361,767 ╱ ╱ 4,778,993 ╱ 淨利差 ╱ ╱ 1.73% ╱ ╱ 1.82% 淨利息收益率 ╱ ╱ 1.72% ╱ ╱ 1.77% 註： 1. 存拆放同業及買入返售資產括：存放同業及其他金融機構款項、拆出資金、買入返售金融資產。 2. 同業存拆放及賣出回購款括：同業及其他金融機構存放款項、拆入資金、賣出回購金融資產款。 報告期內，本公司生息資產平均餘額6,294.10億元，同比增加863.12億元，增長15.89%；淨利差1.73%，同比下降0.09個百分點，淨利息收益率（淨息差）1.72%，同比下降0.05個百分點。報告期內，本公司針對資產收益率持續下行的形勢，從資產和負債兩端，雙管齊下穩定淨息差，一方面加大貸款投放和金融投資力度，持續擴大生息資產規模，另一方面有效壓降計息負債成本率，緩解資產收益率下行對淨息差的負面影。 下表列出所示期間本公司由於規模變化和利率變化導致利息收入和利息支出變化的分佈情況。規模變化以平均餘額變化來衡量；利率變化以平均利率變化來衡量；由規模變化和利率變化共同引的利息收支變化，計入規模變化對利息收支變化的影金額。 金額單位：人民幣千元 2025年1-6月對比2024年1-6月 項目 規模因素 利率因素 增（減）淨值 生息資產 發放貸款和墊款 894,720 (690,542) 204,178 金融投資 485,836 (312,387) 173,449 存拆放同業及買入返售資產 85,109 (60,495) 24,614 存放中央銀行款項 20,336 (460) 19,876 長期應收款 (29,517) (33,635) (63,152) 利息收入變動 1,456,484 (1,097,519) 358,965 計息負債 吸收存款 510,044 (534,027) (23,983) 同業存拆放及賣出回購款 (25,249) (143,199) (168,448) 已發行債券 113,355 (237,547) (124,192) 向中央銀行借款 123,678 (30,864) 92,814 利息支出變動 721,828 (945,637) (223,809) 利息淨收入變動 734,656 (151,882) 582,774 3.4 利息收入 報告期內，本公司利息收入113.50億元，同比增加3.59億元，增長3.27%，主要是本公司貸款和金融投資等生息資產規模擴大，抵銷資產收益率下行影，實現利息收入增長。發放貸款和墊款利息收入及金融投資利息收入構成本公司利息收入的主要部分。 發放貸款和墊款利息收入 報告期內，本公司發放貸款和墊款利息收入74.14億元，同比增加2.04億元，增長2.83%，主要是本公司立足金融服務實體經濟的重點領域，持續擴大貸款投放規模，貸款平均餘額同比增加422.51億元，增長13.75%，雖受市場利率下行、降低客戶融資成本等因素影，貸款收益率持續走低，但依託貸款規模的持續增長，貸款利息收入仍實現穩步提升。 下表列出所示期間本公司發放貸款和墊款各組成部分的平均餘額、利息收入及平均收益率。 金額單位：人民幣千元 2025年1-6月 2024年1-6月 項目 平均餘額 利息收入 平均收益率 平均餘額 利息收入 平均收益率 公司貸款 256,744,775 5,651,856 4.44% 216,561,478 5,190,295 4.82%個人貸款 72,885,489 1,487,699 4.12% 72,105,829 1,797,705 5.01%票據貼現 19,947,320 274,151 2.77% 18,659,609 221,528 2.39% 合計 349,577,584 7,413,706 4.28% 307,326,916 7,209,528 4.72% 金融投資利息收入 報告期內，本公司金融投資利息收入28.43億元，同比增加1.73億元，增長6.50%，主要是本公司加大金融投資力度，金融投資平均餘額同比增加344.96億元，增長20.75%，抵銷債券市場利率下行影，實現金融投資利息收入的增長。 存拆放同業及買入返售資產利息收入 報告期內，本公司存拆放同業及買入返售資產利息收入4.04億元，同比增加0.25億元，增長6.49%，主要是本公司針對同業市場情況，調整資產配置策略，存拆放同業及買入返售資產平均餘額同比增加，抵銷同業市場利率下行影，實現相應利息收入增長。 3.5 利息支出 報告期內，本公司利息支出59.88億元，同比減少2.24億元，下降3.60%，主要是本公司在負債端持續深化降本增效的措施顯效，計息負債平均成本率1.91%，同比下降0.34個百分點，抵銷負債規模擴大的影，帶動利息支出下降。吸收存款利息支出和應付債券利息支出為本公司利息支出的主要部分。報告期內，以上兩項支出以及同業存拆放及賣出回購款利息支出，均實現同比下降。 吸收存款利息支出 報告期內，本公司吸收存款利息支出41.13億元，同比減少0.24億元，下降0.58%，主要是本公司的存款平均成本率1.86%，同比下降0.27個百分點，抵銷存款規模擴大的影，帶動存款利息支出下降。報告期內，本公司針對存款市場形勢，落實市場化調節機制和自律要求，採取精細化定價策略，優化存款期限結構，活期、定期存款以及公司、個人存款成本率均同比下降。下表列出所示期間本公司吸收存款各組成部分的平均餘額、利息支出和平均成本率。 金額單位：人民幣千元 2025年1-6月 2024年1-6月 項目 平均餘額 利息支出 平均成本率 平均餘額 利息支出 平均成本率 公司存款 活期 83,868,535 260,043 0.63% 86,225,280 331,513 0.77% 定期 134,269,924 1,365,297 2.05% 108,880,281 1,349,434 2.49% 小計 218,138,459 1,625,340 1.50% 195,105,561 1,680,947 1.73% 個人存款 活期 29,917,631 10,874 0.07% 28,534,431 28,841 0.20% 定期 198,021,683 2,477,109 2.52% 166,661,493 2,427,518 2.93% 小計 227,939,314 2,487,983 2.20% 195,195,924 2,456,359 2.53% 合計 446,077,773 4,113,323 1.86% 390,301,485 4,137,306 2.13% 同業存拆放及賣出回購款利息支出 報告期內，本公司同業存拆放及賣出回購款利息支出4.68億元，同比減少1.68億元，下降26.47%，主要是本公司持續加強同業負債成本管控，針對市場利率下行走勢，調整資金配置，高成本拆入資金減少，低成本同業存款增加，同業負債成本率下降明顯，實現同業利息支出下降。 已發行債券利息支出 報告期內，本公司已發行債券利息支出10.89億元，同比減少1.24億元，下降10.24%，主要是本公司一方面把握同業市場利率下行契機，發行低利率同業存單，在保持同業存單規模增長的同時，相應利息支出減少；另一方面已發行金融債券平均餘額和成本率均下降，相應利息支出減少。 向中央銀行借款利息支出 報告期內，本公司向中央銀行借款利息支出3.18億元，同比增加0.93億元，增長41.16%，主要是本公司中期借貸便利和支小再貸款平均餘額均有所增加，相應利息支出增加所致。 3.6 非利息淨收入 報告期內，本公司非利息淨收入22.96億元，同比微增0.48億元，整體保持基本穩定。下表列出所示期間本公司非利息淨收入的主要構成情況。 金額單位：人民幣千元 2025年 2024年 項目 1-6月 1-6月 手續費及佣金收入 1,038,183 1,161,572 減：手續費及佣金支出 (230,719) (230,433) 手續費及佣金淨收入 807,464 931,139 其他非利息淨收入 1,488,779 1,317,215 非利息淨收入 2,296,243 2,248,354 3.7 手續費及佣金淨收入 報告期內，本公司手續費及佣金淨收入8.07億元，同比減少1.24億元，下降13.28%，主要是本公司理財業務手續費收入減少。報告期內，本公司發揮多牌照和資質優勢，努力優化收入結構，大力發展交易銀行等輕資本業務。下表列出所示期間本公司手續費及佣金淨收入的主要構成情況。 金額單位：人民幣千元 2025年 2024年 項目 1-6月 1-6月 手續費及佣金收入 1,038,183 1,161,572 其中：理財業務手續費 387,664 515,545 委託及代理業務手續費 270,014 275,768 託管及銀行卡手續費 123,506 171,716 結算業務手續費 121,870 84,097 其他手續費 135,129 114,446 減：手續費及佣金支出 (230,719) (230,433) 手續費及佣金淨收入 807,464 931,139 報告期內，理財業務手續費收入3.88億元，同比減少1.28億元，下降24.81%，主要是針對債市波動，理財子公司加強市場風險管控，調整產品的債券持倉，但由於固收佔比較高等因素影，理財手續費收入有所減少；委託及代理業務手續費收入2.70億元，同比減少0.06億元，微降2.09%，保持基本穩定；託管及銀行卡手續費收入1.24億元，同比減少0.48億元，下降28.08%，主要是信用卡手續費收入減少；結算業務手續費收入1.22億元，同比增加0.38億元，增長44.92%，主要是結算類交易銀行業務收入增加；其他手續費收入1.35億元，同比增加0.21億元，增長18.07%，主要是保函手續費收入增加。手續費及佣金支出2.31億元，同比基本持平。 3.8 其他非利息淨收入 報告期內，本公司其他非利息淨收入14.89億元，同比增加1.72億元，增長13.02%。投資淨收益是其他非利息淨收入的主要組成部分，本期實現14.02億元，同比增加2.08億元，增長17.42%，主要是本公司加強金融投資規模與收益的動態監控，針對債市波動，擇機進行債券止盈操作，及時鎖定收益。下表列出所示期間本公司其他非利息淨收入的主要構成情況。 金額單位：人民幣千元 2025年 2024年 項目 1-6月 1-6月 交易淨損益 60,179 21,847 投資淨收益 1,402,289 1,194,281 其他經?淨收益 26,311 101,087 合計 1,488,779 1,317,215 3.9 ?業費用 報告期內，本公司?業費用18.16億元，同比減少0.58億元，下降3.12%，主要是本公司在業務發展和人員增加的同時，持續深化降本增效，不斷優化費用配置策略和流程管控，嚴控運?和採購成本，費用總體穩中有降。下表列出所示期間本公司?業費用的主要構成情況。 金額單位：人民幣千元 2025年 2024年 項目 1-6月 1-6月 職工薪酬費用 956,201 907,656 物業及設備支出 418,862 407,329 稅金及附加 91,559 83,340 其他一般及行政費用 349,380 476,144 ?業費用 1,816,002 1,874,469 3.10 信用減值損失 報告期內，本公司信用減值損失22.32億元，同比增加3.13億元，增長16.29%。發放貸款和墊款信用減值損失是信用減值損失最大組成部分。報告期內，發放貸款和墊款信用減值損失16.06億元，同比增加2.57億元，增長19.05%，主要是本公司在貸款規模增長的同時，加強風險分類識別，提高貸款風險管控能力，適度增加減值準備計提。下表列出所示期間本公司信用減值損失的主要構成情況。 金額單位：人民幣千元 2025年 2024年 項目 1-6月 1-6月 發放貸款和墊款 1,606,134 1,349,149 以攤餘成本計量的金融投資 (37,559) 493,318 以 公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的 金融投資 534,591 38,461 長期應收款 23,342 61,991 存放同業及其他金融機構款項 10,695 437 拆出資金 18,614 (3,255) 買入返售金融資產 22,423 1,522 信貸承諾 60,578 (20,703) 其他 (6,467) (1,286) 信用減值損失 2,232,351 1,919,634 四、 財務狀況表主要項目分析 4.1 資產 報告期末，本公司資產總額7,430.28億元，比上年末增加530.65億元，增長7.69%。報告期內，本公司貫徹落實國家政策導向，聚焦服務實體經濟，開展特色化經?，貸款和金融投資規模持續擴大，並在壓降存放央行超額準備金款項的同時，增加收益相對較高的存拆放同業資產，資產規模穩步增長、結構持續優化。下表列出截至所示日期本公司資產總額的構成情況。 金額單位：人民幣千元 2025年6月30日 2024年12月31日 本期末比上年末 2023年12月31日 佔總額 佔總額 金額 佔比 佔總額 百分比 百分比 變動率 % 百分比 項目 金額 % 金額 % % 變動 金額 % 發放貸款和墊款 359,216,323 48.34 332,554,291 48.20 8.02 0.14 292,992,926 48.19以公允價值計量且其變動計入 當期損益的金融投資 68,207,055 9.18 63,986,527 9.27 6.60 (0.09) 58,269,523 9.58以公允價值計量且其變動計入 其他綜合收益的金融投資 95,783,212 12.89 94,075,023 13.63 1.82 (0.74) 114,985,134 18.91以攤餘成本計量的金融投資 116,084,699 15.62 97,593,546 14.14 18.95 1.48 52,756,509 8.68現金及存放中央銀行款項 33,196,367 4.47 49,153,266 7.12 (32.46) (2.65) 31,043,664 5.11存放同業及其他金融機構款項 10,832,004 1.46 3,495,177 0.51 209.91 0.95 2,210,368 0.36拆出資金 20,072,012 2.70 14,844,347 2.15 35.22 0.55 14,021,225 2.31衍生金融資產 24,563 – 55,310 0.01 (55.59) (0.01) 149,377 0.02買入返售金融資產 12,975,160 1.75 7,496,541 1.09 73.08 0.66 13,944,652 2.29長期應收款 15,535,174 2.09 15,516,540 2.25 0.12 (0.16) 16,741,773 2.75物業及設備 3,351,380 0.45 3,437,254 0.50 (2.50) (0.05) 3,540,989 0.58使用權資產 741,739 0.10 764,450 0.11 (2.97) (0.01) 838,139 0.14遞延所得稅資產 3,938,925 0.53 3,553,816 0.52 10.84 0.01 3,793,887 0.63其他資產 3,068,933 0.42 3,436,945 0.50 (10.71) (0.08) 2,697,206 0.45 資產總計 743,027,546 100 689,963,033 100.00 7.69 – 607,985,372 100.00 4.1.1 發放貸款和墊款 報告期末，本公司發放貸款和墊款3,592.16億元，比上年末增加266.62億元，增長8.02%，佔資產總額的48.34%，比上年末提高0.14個百分點；客戶貸款總額（不含應計利息及減值準備，下同）3,684.06億元，比上年末增加277.16億元，增長8.14%，佔資產總額的49.58%，比上年末提高0.20個百分點。報告期內，本公司加大對「五篇大文章」等重點領域支持，開展「八大賽道」差異化、特色化經?，持續加大信貸投放力度。下表列出截至所示日期本公司按產品類型劃分的發放貸款和墊款構成情況。 金額單位：人民幣千元 2025年6月30日 2024年12月31日 本期末比上年末 2023年12月31日 佔總額 佔總額 金額 佔比 佔總額 百分比 百分比 變動率 % 百分比 項目 金額 % 金額 % % 變動 金額 % 公司貸款 269,665,839 73.20 242,178,866 71.08 11.35 2.12 201,564,473 67.17個人貸款 75,794,043 20.57 78,336,127 22.99 (3.25) (2.42) 79,083,765 26.35票據貼現 22,945,945 6.23 20,174,732 5.93 13.74 0.30 19,441,303 6.48客戶貸款總額 368,405,827 100.00 340,689,725 100.00 8.14 – 300,089,541 100.00加：應計利息 672,052 ╱ 873,146 ╱ (23.03) ╱ 758,512 ╱ 減：以攤餘成本計量的 發放貸款和墊款 減值準備 (9,861,556) ╱ (9,008,580) ╱ 9.47 ╱ (7,855,127) ╱ 發放貸款和墊款 359,216,323 ╱ 332,554,291 ╱ 8.02 ╱ 292,992,926 ╱ 公司貸款 報告期末，公司貸款2,696.66億元，比上年末增加274.87億元，增長11.35%；佔客戶貸款總額的73.20%，比上年末提高2.12個百分點。報告期內，本公司重點佈局戰略客群、重要產業、科創普惠等領域，綠色、藍色海洋、科技、製造業等信貸投放較好，公司貸款實現較快增長。 個人貸款 報告期末，個人貸款757.94億元，比上年末減少25.42億元，下降3.25%；佔客戶貸款總額的20.57%，比上年末下降2.42個百分點。報告期內，本公司努力頂住市場壓力，主動壓降風險，並調整信用卡業務策略，全力穩住個人貸款基本盤。 票據貼現 報告期末，票據貼現229.46億元，比上年末增加27.71億元，增長13.74%；佔客戶貸款總額的6.23%，比上年末提高0.30個百分點。報告期內，本公司聚焦拓客群、增?收目標，以商票和銀票為雙產品主線，全力推進票據業務發展，實現票據貼現較快增長。 4.1.2 金融投資 報告期末，本公司金融投資賬面價值2,800.75億元，比上年末增加244.20億元，增長9.55%。下表列出截至所示日期本公司金融投資組合構成情況。 金額單位：人民幣千元 2025年6月30日 2024年12月31日 佔總額 佔總額 項目 金額 百分比% 金額 百分比% 以公允價值計量且其變動計入 當期損益的金融投資 68,207,055 24.35 63,986,527 25.03 以公允價值計量且其變動計入 其他綜合收益的金融投資 95,783,212 34.20 94,075,023 36.80 以攤餘成本計量的金融投資 116,084,699 41.45 97,593,546 38.17 金融投資 280,074,966 100.00 255,655,096 100.00 以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資 報告期末，本公司以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資賬面價值682.07億元，比上年末增加42.21億元，增長6.60%，主要是本公司增加期限較短的同業存單投資規模，適度規避利率波動風險。下表列出截至所示日期本公司以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資構成情況。 金額單位：人民幣千元 2025年 2024年 項目 6月30日 12月31日 政府及中央銀行發行的債券 42,783 67,130 政策性銀行發行的債券 349,460 – 同業及其他金融機構發行的債券 17,871,293 10,425,606 企業實體發行的債券 1,757,796 1,186,074 基金投資 47,829,568 51,184,364 資產管理計劃 356,155 777,284 資金信託計劃 – 346,069 以 公允價值計量且其變動計入 當期損益的金融投資 68,207,055 63,986,527 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資 報告期末，本公司以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資賬面價值957.83億元，比上年末增加17.08億元，增長1.82%，主要是本公司增加期限較短的金融機構債券投資規模，適度規避利率波動風險。下表列出截至所示日期本公司以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資構成情況。 金額單位：人民幣千元 2025年 2024年 項目 6月30日 12月31日 政府及中央銀行發行的債券 18,118,839 19,374,542 政策性銀行發行的債券 10,011,404 11,305,709 同業及其他金融機構發行的債券 28,785,777 23,378,215 企業實體發行的債券 37,754,784 38,355,888 其他權益工具投資 134,968 134,968 加：應計利息 977,440 1,525,701 以 公允價值計量且其變動計入 其他綜合收益的金融投資 95,783,212 94,075,023 以攤餘成本計量的金融投資 報告期末，本公司以攤餘成本計量的金融投資賬面價值1,160.85億元，比上年末增加184.91億元，增長18.95%，主要是本公司增加以攤餘成本計量的債券投資，在規避利率波動風險的同時，增加生息資產規模，其中對企業債券增加的投資，還進一步支持了實體經濟。下表列出截至所示日期本公司以攤餘成本計量的金融投資構成情況。 金額單位：人民幣千元 2025年 2024年 項目 6月30日 12月31日 政府及中央銀行發行的債券 38,391,975 36,279,714 政策性銀行發行的債券 19,503,128 19,250,418 同業及其他金融機構發行的債券 32,171,100 24,304,134 企業實體發行的債券 26,810,274 15,640,701 資產管理計劃 957,830 1,002,080 資金信託計劃 1,546,797 1,595,903 其他投資 1,021,500 3,776,416 以攤餘成本計量的金融投資總額 120,402,604 101,849,366 加：應計利息 1,092,111 1,240,861 減：減值準備 (5,410,016) (5,496,681) 以攤餘成本計量的金融投資 116,084,699 97,593,546 4.2 負債 報告期末，本公司負債總額6,959.44億元，比上年末增加508.80億元，增長7.89%。報告期內，本公司進一步加強負債質量管理，依託多元化負債來源，持續優化負債結構，在吸收存款穩步增長的同時，適度增加向中央銀行借款和應付債券規模。下表列出截至所示日期本公司負債總額構成情況。 金額單位：人民幣千元 2025年6月30日 2024年12月31日 本期末比上年末 2023年12月31日 佔總額 佔總額 金額 佔比 佔總額 百分比 百分比 變動率 % 百分比 項目 金額 % 金額 % % 變動 金額 % 吸收存款 476,315,305 68.44 443,425,535 68.74 7.42 (0.30) 395,467,359 69.62同業及其他金融機構存放款項 17,066,458 2.45 12,355,339 1.92 38.13 0.53 2,242,331 0.39拆入資金 19,820,383 2.85 20,836,633 3.23 (4.88) (0.38) 21,090,364 3.71以公允價值計量且其變動計入 當期損益的金融負債 1,206,126 0.17 699,788 0.11 72.36 0.06 – –衍生金融負債 22,859 – 162,430 0.03 (85.93) (0.03) 71,107 0.01賣出回購金融資產款 32,033,239 4.60 35,504,160 5.50 (9.78) (0.90) 36,880,567 6.49向中央銀行借款 38,896,814 5.59 28,240,081 4.38 37.74 1.21 18,235,088 3.21應交所得稅 699,644 0.10 306,535 0.05 128.24 0.05 477,981 0.08已發行債券 104,712,179 15.05 98,752,059 15.31 6.04 (0.26) 89,269,785 15.72租賃負債 505,980 0.07 514,281 0.08 (1.61) (0.01) 555,035 0.10其他負債 4,664,628 0.68 4,266,363 0.65 9.34 0.03 3,756,512 0.67 負債合計 695,943,615 100.00 645,063,204 100.00 7.89 – 568,046,129 100.00 4.2.1 吸收存款 報告期末，本公司吸收存款4,763.15億元，比上年末增加328.90億元，增長7.42%，佔負債總額的68.44%；客戶存款總額（不含應計利息，下同）4,661.40億元，比上年末增加341.16億元，增長7.90%。報告期內，本公司深化公司客群分層經?體系，圍繞結算賦能開拓存款來源，公司存款餘額2,285.50億元，比上年末增加163.97億元，增長7.73%；強化主題?銷和精準?銷，靈活配置產品，個人存款餘額2,375.11億元，比上年末增加177.14億元，增長8.06%。下表列出截至所示日期本公司按產品類型和客戶類型劃分的吸收存款構成情況。 金額單位：人民幣千元 2025年6月30日 2024年12月31日 本期末比上年末 2023年12月31日 佔總額 佔總額 金額 佔比 佔總額 百分比 百分比 變動率 % 百分比 項目 金額 % 金額 % % 變動 金額 % 公司存款 228,550,271 49.03 212,153,468 49.11 7.73 (0.08) 197,228,438 51.09活期存款 86,931,469 18.65 83,069,565 19.23 4.65 (0.58) 89,927,435 23.30定期存款 141,618,802 30.38 129,083,903 29.88 9.71 0.50 107,301,003 27.79個人存款 237,511,322 50.95 219,797,572 50.88 8.06 0.07 188,443,994 48.81活期存款 30,499,036 6.54 33,121,069 7.67 (7.92) (1.13) 29,854,416 7.73定期存款 207,012,286 44.41 186,676,503 43.21 10.89 1.20 158,589,578 41.08其他存款 78,521 0.02 72,966 0.01 7.61 0.01 389,827 0.10 客戶存款總額 466,140,114 100.00 432,024,006 100.00 7.90 – 386,062,259 100.00加：應計利息 10,175,191 ╱ 11,401,529 ╱ (10.76) ╱ 9,405,100 ╱ 吸收存款 476,315,305 ╱ 443,425,535 ╱ 7.42 ╱ 395,467,359 ╱ 報告期末，個人存款佔客戶存款總額的比例為50.95%，比上年末提高0.07個百分點；公司存款佔客戶存款總額的比例為49.03%，比上年末下降0.08個百分點。 4.2.2 同業及其他金融機構存放款項 報告期末，本公司同業及其他金融機構存放款項170.66億元，比上年末增加47.11億元，增長38.13%，主要是本公司強化同業負債統籌管理，結合自身資金調度節奏及資產配置計劃，積極拓展低成本同業存款。 4.2.3 賣出回購金融資產款 報告期末，本公司賣出回購金融資產款320.33億元，比上年末減少34.71億元，下降9.78%，主要是本公司基於對短期資金需求的審慎評估，持續強化同業負債精細化管理，在同業存放款項增加的同時，減少賣出回購金融資產款規模。 4.2.4 向中央銀行借款 報告期末，本公司向中央銀行借款388.97億元，比上年末增加106.57億元，增長37.74%，主要是本公司積極應貨幣政策導向，拓展多元化負債來源，中期借貸便利和支小再貸款餘額增加。 4.2.5 已發行債券 報告期末，本公司已發行債券1,047.12億元，比上年末增加59.60億元，增長6.04%，主要是本公司根據自身資金配置需要，結合資金市場動態，加大低成本同業存單發行力度。有關債券詳情見本中期報告「未經審計的中期財務報表附註33已發行債券」。 4.3 股東權益 報告期末，本公司股東權益470.84億元，比上年末增加21.84億元，增長4.86%；歸屬於母公司股東權益460.78億元，比上年末增加21.46億元，增長4.88%，主要是留存收益增加。報告期內，本公司向普通股股東派息9.31億元。下表列出截至所示日期本公司股東權益構成情況。 金額單位：人民幣千元 2025年 2024年 項目 6月30日 12月31日 股本 5,820,355 5,820,355 其他權益工具 其中：永續債 6,395,783 6,395,783 資本公積 10,687,091 10,687,091 其他綜合收益 2,728,790 2,716,533 盈餘公積 3,106,154 3,106,154 一般準備 8,511,286 8,511,286 未分配利潤 8,828,605 6,695,179 歸屬於母公司股東權益合計 46,078,064 43,932,381 非控制性權益 1,005,867 967,448 股東權益合計 47,083,931 44,899,829 五、 現金流量表分析 報告期末，本公司經?活動產生的現金流量淨額-0.57億元，同比減少49.27億元。主要是存貸款產生的現金流量淨額增加48.72億元，而央行及同業往來產生的現金流量淨額減少96.47億元，抵銷前影。其中，經?資產產生的現金流量淨額減少104.75億元，經?負債產生的現金流量淨額增加51.87億元。 投資活動產生的現金流量淨額-126.69億元，同比減少205.40億元，主要是投資支付的現金增加351.43億元，處置及收回投資收到的現金增加137.10億元，部分抵銷其影。 籌資活動產生的現金流量淨額38.19億元，同比增加24.38億元，主要是償還債務支付的現金減少22.49億元。 六、 分部分析 以下分部經?業績按業務分部呈示。本公司主要業務括公司銀行業務、零售銀行業務、金融市場業務等。下表列出所示期間本公司各業務分部的經?業績概要。 金額單位：人民幣千元 2025年1-6月 2024年1-6月 分部?業 分部?業 項目 收入 佔比% 收入 佔比% 公司銀行業務 3,620,134 47.27 3,231,124 45.98 零售銀行業務 1,670,137 21.81 1,818,986 25.88 金融市場業務 2,012,464 26.28 1,647,149 23.44 未分配項目及其他 355,275 4.64 330,088 4.70 合計 7,658,010 100.00 7,027,347 100.00 金額單位：人民幣千元 2025年1-6月 2024年1-6月 分部稅前 分部稅前 項目 利潤 佔比% 利潤 佔比% 公司銀行業務 1,668,096 46.23 1,340,110 41.45 零售銀行業務 521,448 14.45 611,945 18.93 金融市場業務 1,117,571 30.97 1,049,129 32.45 未分配項目及其他 301,243 8.35 232,060 7.17 合計 3,608,358 100.00 3,233,244 100.00 七、 資產及負債狀況分析 7.1 主要境外資產情況 不適用。 7.2 以公允價值計量的資產和負債 金額單位：人民幣千元 本期 計入權益的 2024年 公允價值 累計公允 本期計提 2025年 主要項目 12月31日 變動損益 價值變動 的減值 6月30日 衍生金融資產 55,310 (30,747) 不適用 不適用 24,563 以公允價值計量且其變動計入其他 綜合收益的發放貸款和墊款 24,627,582 不適用 9,039 245,824 31,460,537以公允價值計量且其變動計入當期 損益的金融投資 63,986,527 (14,323) 不適用 不適用 68,207,055 以公允價值計量且其變動計入其他 綜合收益的金融投資 94,075,023 不適用 2,299,106 534,591 95,783,212 資產小計 182,744,442 (45,070) 2,308,145 780,415 195,475,367 以公允價值計量且其變動計入當期 損益的金融負債 (699,788) 3,662 不適用 不適用 (1,206,126) 衍生金融負債 (162,430) 139,571 不適用 不適用 (22,859) 負債小計 (862,218) 143,233 不適用 不適用 (1,228,985) 7.3 截至報告期末的資產權利受限情況 請參見本中期報告「未經審計的中期財務報表附註45(6)抵押資產」。 八、 貸款質量分析 報告期內，本公司持續加強對信貸資產質量的管控，在信貸資產穩步增長的同時，信貸資產質量持續穩中向好。報告期末，本公司貸款總額（不含應計利息及減值準備）3,684.06億元，不良貸款總額41.32億元，不良貸款率1.12%。出於討論與分析目的，如無特別說明，本小節以下分析中的貸款金額均不含應計利息。 8.1 按五級分類劃分的貸款分佈情況 金額單位：人民幣千元 2025年6月30日 2024年12月31日 佔總額 佔總額 項目 金額 百分比% 金額 百分比% 正常類貸款 362,271,516 98.34 334,906,496 98.30 關注類貸款 2,002,236 0.54 1,909,890 0.56 次級類貸款 1,268,606 0.34 1,133,250 0.33 可疑類貸款 479,224 0.13 704,274 0.21 損失類貸款 2,384,245 0.65 2,035,815 0.60 客戶貸款總額 368,405,827 100.00 340,689,725 100.00 不良貸款總額 4,132,075 1.12 3,873,339 1.14 按照貸款的五級分類制度，本公司的不良貸款括次級類、可疑類和損失類貸款。報告期末，不良貸款率較上年末下降0.02個百分點至1.12%，其中次級類貸款佔比較上年末上升0.01個百分點至0.34%，可疑類貸款佔比較上年末下降0.08個百分點至0.13%，損失類貸款佔比較上年末上升0.05個百分點至0.65%。 8.2 按產品類型劃分的貸款分佈情況 金額單位：人民幣千元 2025年6月30日 2024年12月31日 佔總額 佔總額 項目 貸款金額 百分比% 貸款金額 百分比% 公司類貸款 292,611,784 79.43 262,353,598 77.01 流動資金貸款 180,834,306 49.09 164,868,972 48.39 固定資產貸款 77,429,468 21.02 71,631,431 21.03 進出口押匯 2,887,473 0.78 1,225,613 0.36 票據貼現 22,945,945 6.23 20,174,732 5.92 福費廷 8,514,592 2.31 4,452,850 1.31 零售貸款 75,794,043 20.57 78,336,127 22.99 個人住房按揭貸款 46,381,150 12.59 47,195,920 13.85 個人消費貸款 18,457,876 5.01 20,121,229 5.91 個人經?貸款 10,955,017 2.97 11,018,978 3.23 客戶貸款總額 368,405,827 100.00 340,689,725 100.00 8.3 按行業劃分的貸款情況 金額單位：人民幣千元 2025年6月30日 2024年12月31日 佔總額 不良 不良 佔總額 不良 不良 項目 貸款金額 百分比% 貸款金額 貸款率% 貸款金額 百分比% 貸款金額 貸款率% 公司類貸款 292,611,784 79.43 2,327,302 0.80 262,353,598 77.01 2,288,105 0.87批發和零售業 59,142,603 16.05 972,188 1.64 49,560,902 14.55 626,067 1.26製造業 49,157,366 13.34 626,102 1.27 40,561,826 11.91 909,351 2.24建築業 39,229,242 10.65 159,333 0.41 38,247,453 11.23 188,782 0.49租賃和商務服務業 39,361,902 10.68 3,088 0.01 37,323,602 10.96 88 –水利、環境和公共設施管理業 26,168,778 7.10 372 – 23,579,334 6.92 372 –房地產業 24,555,132 6.67 464,814 1.89 23,063,785 6.77 476,769 2.07交通運輸、倉儲和郵政業 11,862,110 3.22 3,750 0.03 10,541,830 3.09 4,515 0.04電 力、熱力、燃氣及水生產和 供應業 13,769,439 3.74 – – 10,306,735 3.03 – – 金融業 6,774,264 1.84 – – 9,491,088 2.79 – – 科學研究和技術服務業 5,587,900 1.52 3,297 0.06 5,026,353 1.48 – –其他 17,003,048 4.62 94,358 0.55 14,650,690 4.28 82,161 0.56零售貸款 75,794,043 20.57 1,804,773 2.38 78,336,127 22.99 1,585,234 2.02 客戶貸款總額 368,405,827 100.00 4,132,075 1.12 340,689,725 100.00 3,873,339 1.14 8.4 按地區劃分的貸款情況 金額單位：人民幣千元 2025年6月30日 2024年12月31日 佔總額 不良 不良 佔總額 不良 不良 地區 貸款金額 百分比% 貸款金額 貸款率% 貸款金額 百分比% 貸款金額 貸款率% 山東省 368,405,827 100.00 4,132,075 1.12 340,689,725 100.00 3,873,339 1.14其中：青島市 181,268,609 49.20 3,050,553 1.68 174,674,095 51.27 2,577,197 1.48 8.5 按擔保方式劃分的貸款情況 金額單位：人民幣千元 2025年6月30日 2024年12月31日 佔總額 佔總額 項目 貸款金額 百分比% 貸款金額 百分比% 信用貸款 80,884,619 21.95 75,061,395 22.03 保證貸款 82,221,355 22.32 78,011,013 22.90 抵押貸款 125,910,706 34.18 122,295,448 35.90 質押貸款 79,389,147 21.55 65,321,869 19.17 客戶貸款總額 368,405,827 100.00 340,689,725 100.00 8.6 前十大單一借款人的貸款情況 金額單位：人民幣千元 報告期末 佔貸款總額 十大借款人 行業 貸款金額 百分比% A 製造業 2,764,671 0.75 B 租賃和商務服務業 2,641,042 0.72 C 製造業 2,541,846 0.69 D 製造業 2,492,000 0.68 E 製造業 2,143,229 0.58 F 租賃和商務服務業 1,999,000 0.54 G 租賃和商務服務業 1,908,330 0.52 H 租賃和商務服務業 1,720,000 0.47 I 交通運輸、倉儲和郵政業 1,700,000 0.46 J 建築業 1,647,150 0.44 合計 21,557,268 5.85 8.7 按逾期期限劃分的貸款分佈情況 金額單位：人民幣千元 2025年6月30日 2024年12月31日 佔總額 佔總額 逾期期限 貸款金額 百分比% 貸款金額 百分比% 未逾期貸款 363,840,902 98.76 335,866,802 98.58 逾期3個月（含）以內 1,169,399 0.32 1,372,306 0.41 逾期3個月至1年（含） 1,338,826 0.36 1,341,590 0.39 逾期1年以上至3年（含） 1,714,515 0.47 1,956,371 0.58 逾期3年以上 342,185 0.09 152,656 0.04 客戶貸款總額368,405,827100.00% 客戶貸款總額 368,405,827 100.00 340,689,725 100.00 本公司對逾期貸款採取審慎的分類標準，逾期60天以上貸款全部納入不良貸款。 8.8 抵債資產及其減值準備計提情況 報告期末，本行抵債資產總額969.01萬元，計提減值準備351.91萬元，抵債資產淨值617.10萬元。 8.9 貸款減值準備的變化 本公司以預期信用損失為基礎進行貸款減值會計處理並確認損失準備。當貸款在報告期末只具有較低的信用風險，或貸款的信用風險自初始確認後並未顯著增加時，本公司按照相當於未來12個月內預期信用損失的金額計量其損失準備；其他情況下，本公司按照相當於整個存續期內預期信用損失的金額計量其損失準備。 本公司在報告期末重新計量預期信用損失。此外，本公司定期審閱運用預期信用損失模型確定減值準備的過程中涉及到的若干關鍵參數和假設，括違約概率、違約損失率等參數估計，前瞻性調整及其他調整因素等。下表列出本公司貸款減值準備的變化情況：金額單位：人民幣千元 項目 2025年1-6月 2024年 期╱年初餘額 9,347,203 7,997,497 本期╱年計提 1,606,134 2,380,293 本期╱年核銷 (730,965) (1,228,963) 本期╱年轉出 – – 本期╱年收回已核銷 238,867 233,075 其他變動 (15,236) (34,699) 期╱年末餘額 10,446,003 9,347,203 本公司堅持穩健、審慎的撥備計提政策。報告期末，本公司貸款（含貼現）減值準備104.46億元，比上年末增加10.99億元，增長11.76%，撥備覆蓋率252.80%，比上年末提高11.48個百分點，貸款撥備率2.84%，比上年末提高0.10個百分點，均滿足監管要求。 8.10 對不良資產採取的相應措施 報告期內，本行縱深推進全面信用風險管理體系，持續加強不良資產管理與處置工作。一是聚焦重點領域及大額風險資產，強化信用風險前瞻研判，動態實施針對性前置管理，緩釋潛在不良生成壓力；二是提升不良資產經?與處置能力，構建不良處置全週期推進模式，綜合運用自主清收、司法處置、資產核銷、債權轉讓等舉措，分類施策，重點攻堅，全面提升處置質效；三是深挖核銷資產潛在價值，依託多元策略組合激活效能，推動閒置資源實現高效利用。 8.11 集團客戶授信及風險管理情況 本公司對集團客戶堅持實行「統一授信、額度適度、分類管理、實時監控、主辦行制」的授信原則，制定了集團客戶授信業務風險管理制度，建立了與集團客戶授信業務風險管理特點相適應的管理機制及管理信息系統，構建了完整的集團家譜，強化集團風險數據併表，優化集團維度風險監測體系和授信後管理體系，同時不斷完善集團客戶授信的系統控制方案，不斷加強集團客戶授信全流程控制，持續提升集團客戶授信業務風險管理水平。 一是對集團客戶實行統一授信管理，規範本行和所屬子公司統一識別集團客戶、相關信息互通管理等，集中對集團客戶授信進行風險控制；二是設立大額授信審查委員會，對全行滿足大額授信標準的授信業務進行審查審批；三是建立健全集團層面風險監測體系，重點做好青銀理財和青銀金租風險監測，推進集團風險數據併表管理，建立長效機制，做好集團客戶風險的穿透式統一監測；四是以從事集團主?業務的核心企業為主體，整合分析集團客戶的各類信用風險信息，根據集團客戶的風險大小和自身風險承擔能力，合理確定集團客戶授信方案，審慎確定對集團客戶的總體授信額度和各成員單位的分項額度，防止授信風險過度集中；五是持續優化對集團客戶授信集中度的機控模式，在系統中內置相關集中度監測指標，做到集中度限額管理；六是實行集團客戶授信主辦行制，主辦行牽頭負責集團客戶的整體授信管理，並按照規定向總行報告集團客戶重大事項，實現風險管控的統一協調，嚴防多頭授信。 8.12 重組貸款情況 金額單位：人民幣千元 2025年6月30日 2024年12月31日 佔總額 佔總額 項目 貸款金額 百分比% 貸款金額 百分比% 已重組貸款 191,958 0.05 137,928 0.04 發放貸款和墊款總額 368,405,827 100.00 340,689,725 100.00 本公司對重組貸款實施嚴格的管控，報告期末，本公司重組貸款佔比0.05%，較上年末上升0.01個百分點。 九、 資本充足率與槓桿率分析 本公司持續優化業務結構，加強資本管理，以不斷提高資本風險抵禦能力和資本回報為目標，並在此基礎上合理確定資本充足率目標，綜合運用績效考核、資本配置等手段引導業務發展，以此實現總體戰略、業務發展、資本管理戰略協同發展。 在內部資本管理方面，本公司完善資本管理體系，提升資本精細化管理能力。強化經濟資本配置管理功能，統籌資產業務發展與資本節約，增強經?機構資本節約意識。在績效考核方案中考慮各機構資本消耗情況與收益，逐步優化風險調整績效考核方案，引導分支機構和管理部門積極開展資本回報高的業務，努力實現風險加權資產收益率最大化。同時，建立健全資本佔用和風險資產之間的平衡制約機制，確保資本充足率持續達標。 9.1 資本充足率 本公司及本行的資本充足率按照《商業銀行資本管理辦法》等相關監管規定計算。信用風險加權資產採用不同的風險權重進行計算，並考慮合格抵押和擔保的影，市場風險加權資產和操作風險加權資產採用標準法計量。報告期內本公司資本充足指標均滿足監管要求。 報告期末，本公司資本充足率13.52%，比上年末下降0.28個百分點，核心一級資本充足率9.05%，比上年末下降0.06個百分點。上半年，本公司堅持輕資本轉型發展，資本精細化管理能力提升，利潤留存增加進一步夯實內源性資本補充；加強考核引導，優化資負結構，提升資本使用效能，在各項業務積極穩健發展的前提下，各級資本充足率保持基本穩定。 下表列出所示日期本公司資本充足率相關資料。 金額單位：人民幣千元 2025年 2024年 本公司 6月30日 12月31日 核心一級資本 40,168,472 38,016,853 其中：股本 5,820,355 5,820,355 資本公積可計入部分 10,687,091 10,687,091 累計其他綜合收益 2,728,790 2,716,533 盈餘公積 3,106,154 3,106,154 一般準備 8,511,286 8,511,286 未分配利潤 8,828,605 6,695,179 少數股東資本可計入部分 486,191 480,255 核心一級資本扣除項目 (351,159) (379,124) 核心一級資本淨額 39,817,313 37,637,729 其他一級資本 6,460,609 6,459,817 一級資本淨額 46,277,922 44,097,546 二級資本 13,216,145 12,932,928 總資本淨額 59,494,067 57,030,474 風險加權資產總額 439,949,947 413,212,378 其中：信用風險加權資產 412,005,991 389,193,667 市場風險加權資產 6,684,704 2,759,459 操作風險加權資產 21,259,252 21,259,252 核心一級資本充足率（%） 9.05 9.11 一級資本充足率（%） 10.52 10.67 資本充足率（%） 13.52 13.80 報告期末，本行母公司層面資本充足率13.02%，比上年末下降0.34個百分點；核心一級資下表列出所示日期本行資本充足率相關資料。 金額單位：人民幣千元 2025年 2024年 本行 6月30日 12月31日 核心一級資本 38,008,815 36,043,250 其中：股本 5,820,355 5,820,355 資本公積可計入部分 10,687,634 10,687,634 累計其他綜合收益 2,728,790 2,716,533 盈餘公積 3,106,154 3,106,154 一般準備 7,971,637 7,971,637 未分配利潤 7,694,245 5,740,937 核心一級資本扣除項目 (2,396,383) (2,258,848) 核心一級資本淨額 35,612,432 33,784,402 其他一級資本 6,395,783 6,395,783 一級資本淨額 42,008,215 40,180,185 二級資本 12,890,545 12,613,593 總資本淨額 54,898,760 52,793,778 風險加權資產總額 421,643,431 395,285,095 其中：信用風險加權資產 396,134,146 373,701,055 市場風險加權資產 6,684,704 2,759,459 操作風險加權資產 18,824,581 18,824,581 核心一級資本充足率（%） 8.45 8.55 一級資本充足率（%） 9.96 10.16 資本充足率（%） 13.02 13.36 9.2 槓桿率 按照《商業銀行資本管理辦法》的規定，商業銀行的槓桿率不得低於4%。截至2025年6月30日，本公司根據《商業銀行資本管理辦法》計算的槓桿率為5.68%，高於監管要求，比上年末下降0.11個百分點，主要是各項業務發展，資產規模增加所致。 下表列出所示日期本公司槓桿率相關情況。 金額單位：人民幣千元 2025年 2025年 2024年 2024年 項目 6月30日 3月31日 12月31日 9月30日 槓桿率（%） 5.68 5.74 5.79 5.81 一級資本淨額 46,277,922 44,964,248 44,097,546 42,783,596 調整後表內外資產餘額 815,021,161 782,707,297 761,240,357 736,073,044 根據《商業銀行資本管理辦法》，本公司風險管理、關鍵審慎監管指標和風險加權資產概覽、資本構成、槓桿率等第三支柱信息披露內容，在本行網站（http://www.qdccb.com/）「投資關係」欄目中進行詳細披露。 十、 投資狀況分析 10.1 總體情況 金額單位：人民幣千元 2025年 2024年 在被投資單位 被投資單位 6月30日 12月31日 權益佔比(%) 本期現金紅利 中國銀聯股份有限公司 124,718 124,718 0.34 – 山 東省城市商業銀行合作 聯盟有限公司 10,000 10,000 1.14 – 城銀服務中心 250 250 0.81 – 合計 134,968 134,968 不適用 – 註： 1. 以上投資在財務狀況表中計入以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資。 2. 城銀服務中心原名稱為城市商業銀行資金清算中心。 報告期末，本公司投資的其他情況詳見本中期報告「第三節管理層討論與分析4.1.2金融投資」及「十三、主要控股參股公司分析」。 10.2 報告期內獲取的重大的股權投資情況 報告期內，本公司不存在獲取重大股權投資情況。 10.3 報告期內正在進行的重大的非股權投資情況 報告期內，本公司無正在進行的重大的非股權投資情況。 10.4 證券投資情況 報告期末，本公司證券投資分佈情況如下： 金額單位：人民幣千元 證券 證券 證券品種 投資金額 投資佔比% 政府及中央銀行債券 56,553,419 24.43 政策性銀行債券 29,863,734 12.90 同業及其他金融機構債券 78,783,144 34.03 企業實體債券 66,319,004 28.64 合計 231,519,301 100.00 報告期末，本公司持有的金額重大的前十隻證券情況如下： 金額單位：人民幣千元 證券名稱 面值 利率（%） 到期日 減值準備 債券1 5,510,000 2.64 2031-01 3,290.53 債券2 5,170,000 3.39 2050-03 1,453.84 債券3 4,620,000 1.57 2035-01 2,638.45 債券4 4,230,000 2.52 2028-05 2,418.75 債券5 3,320,000 2.87 2028-02 1,925.53 債券6 3,010,000 3.18 2032-03 730.26 債券7 2,740,000 3.18 2026-09 1,596.67 債券8 2,520,000 2.26 2034-07 1,506.78 債券9 2,250,000 3.55 2040-05 1,287.18 債券10 2,130,000 3.12 2026-12 622.71 10.5 衍生品投資情況 金額單位：人民幣千元 2025年6月30日 2024年12月31日 資產 負債 資產 負債 項目 名義金額 公允價值 公允價值 名義金額 公允價值 公允價值 利率互換及其他 68,358,105 24,563 (22,859) 80,740,732 55,310 (162,430) 註： 1. 本公司在董事會確立的風險偏好和自身衍生品市場風險框架內，遵循限額要求，積極開展各類衍生品交易。報告期末，本公司持有的衍生金融工具括利率互換等。 2. 報告期內本公司衍生品的會計政策及核算具體原則與上一報告期相比未發生重大變化。 10.6 募集資金使用情況 1. 募集資金總體使用情況 報告期內，本行無新增募集資金。 2. 募集資金承諾項目情況 不適用。 3. 募集資金變更項目情況 報告期內，本行不存在募集資金變更項目情況。 十一、 重大資產和股權出售 報告期內，本公司不存在重大資產和股權出售事項。 十二、 其他財務信息 12.1 表外項目分析 本公司資產負債表表外項目具體括信貸承諾、資本承諾等。信貸承諾是最主要的組成部分，報告期末，信貸承諾餘額1,017.36億元。有關情況參見本中期報告「未經審計的中期財務報表附註45承擔及或有事項」。 12.2 逾期未償付債務情況 報告期末，本公司不存在逾期未償付債務。 12.3 資產押計情況 報告期末，本公司抵押部分資產用作回購協議、向中央銀行借款和吸收存款的擔保物。有關情況詳見本中期報告「未經審計的中期財務報表附註45(6)抵押資產」。 12.4 變動幅度在30%以上的主要報表項目和財務指標及其主要原因 金額單位：人民幣千元 2025年 2024年 增減 項目 1-6月 1-6月 幅度（%） 主要原因 交易淨損益 60,179 21,847 175.46 外匯衍生金融工具及匯兌淨損益增加其他經?淨收益 26,311 101,087 (73.97) 出售貴金屬淨損益和政府補助減少其 他綜合收益的 12,257 1,185,367 (98.97) 以公允價值計量且其變動計入其他綜合稅後淨額 收益的金融資產公允價值變動減少 金額單位：人民幣千元 2025年 2024年 增減 項目 6月30日 12月31日 幅度（%） 主要原因 現金及存放中央 33,196,367 49,153,266 (32.46) 存放央行超額存款準備金減少銀行款項 存放同業及其他 10,832,004 3,495,177 209.91 存放同業清算款項增加金融機構款項 拆出資金 20,072,012 14,844,347 35.22 拆放其他金融機構增加 衍生金融資產 24,563 55,310 (55.59) 利率衍生工具金融資產減少 買入返售金融資產 12,975,160 7,496,541 73.08 買入返售債券規模增加向中央銀行借款 38,896,814 28,240,081 37.74 本公司積極應貨幣政策導向，拓展多元化負債來源，中期借貸便利和支小 再貸款餘額增加 同業及其他金融 17,066,458 12,355,339 38.13 本公司強化同業負債統籌管理，結合自機構存放款項 身資金調度節奏及資產配置計劃，積 極拓展低成本同業存款 以公允價值計量且 1,206,126 699,788 72.36 結構化票據規模增加 其變動計入當期 損益的金融負債 衍生金融負債 22,859 162,430 (85.93) 貨幣衍生工具金融負債減少應交所得稅 699,644 306,535 128.24 可抵扣暫時性差異增加 未分配利潤 8,828,605 6,695,179 31.87 留存收益增加 12.5 應收利息增減變動情況 報告期末，本公司應收利息0.29億元，比上年末增加0.03億元，增長9.94%，主要是長期應收款應收利息增加。下表列出所示期間本公司應收利息各項目增減變動情況。 金額單位：人民幣千元 2024年 2025年 項目 12月31日 本期增加 本期收回 6月30日 發放貸款和墊款 25,067 668,242 (669,193) 24,116 長期應收款 1,471 14,755 (11,165) 5,061 合計 26,538 682,997 (680,358) 29,177 註： 根據中華人民共和國財政部頒佈的《2018年度金融企業財務報表格式》要求，「應收利息」科目僅反映已到期 可收取但於報告期末尚未收到的利息，由於金額相對較小，應在「其他資產」項目中列示。本公司應收利息已計提減值準備，核銷執行呆賬核銷程序與政策。 12.6 壞賬準備提取情況 報告期末，本公司壞賬準備1.37億元，比上年末增加0.04億元。其中，其他應收款壞賬準備1.28億元，比上年末增加0.04億元，應收利息壞賬準備0.09億元，與上年末基本持平，壞賬準備均保持整體穩定。下表列出截至所示日期本公司應收利息、其他應收款及其壞賬準備提取情況。 金額單位：人民幣千元 2025年 2024年 項目 6月30日 12月31日 變動額 應收利息 29,177 26,538 2,639 減：應收利息壞賬準備 (9,189) (9,373) 184 應收利息賬面價值 19,988 17,165 2,823 其他應收款 257,780 300,922 (43,142) 減：其他應收款壞賬準備 (127,859) (123,992) (3,867) 其他應收款賬面價值 129,921 176,930 (47,009) 十三、 主要控股參股公司分析 13.1 主要子公司及對本公司淨利潤影達10%以上的參股公司情況 金額單位：人民幣億元 公司名稱 公司類型 主要業務 註冊資本 總資產 淨資產 ?業收入 ?業利潤 淨利潤 青銀金租 子公司 融資租賃業務；轉讓和受讓融資租賃資產；向非銀行股 12.25 190.35 25.15 3.47 2.89 2.19東借入3個月（含）以上借款；同業拆借；向金融機構 融入資金；發行非資本類債券；接受租賃保證金；租 賃物變賣及處理業務；固定收益類投資業務；提供融 資租賃相關諮詢服務；經國家金融監督管理總局批准 的其他業務。（依法須經批准的項目，經相關部門批 准後方可開展經?活動） 青銀理財 全資子公司 面向不特定社會公眾公開發行理財產品，對受託的投資 10.00 22.54 20.71 2.25 1.59 1.19 財產進行投資和管理；面向合格投資非公開發行 理財產品，對受託的投資財產進行投資和管理； 理財顧問和諮詢服務；經國家金融監督管理總局批准 的其他業務。 註： 2025年1月7日，青銀金租完成換領由國家金融監督管理總局青島監管局頒發的金融許可證。 13.2 報告期內取得和處置子公司的情況 報告期內，本行無取得和處置子公司的情況。 13.3 主要控股參股公司情況說明 13.3.1 青銀金租 青銀金租成立於2017年2月15日，註冊資本12.25億元，註冊地青島，由本行發設立，本行持有青銀金租60%的股權。青銀金租作為青島地區唯一獲批的金融租賃公司，圍繞「強基礎、提能力、樹形象、謀發展」的指導思想，持續聚焦服務實體主責、「融資+融物」主業和穩健轉型主線，全面推進集團及公司戰略規劃落地執行；秉持「立足青島、深耕山東、輻射全國」的理念，充分發揮自身經?優勢和特色，重點開展裝備製造、綠色租賃、現代服務、基礎設施等融資租賃業務，積極打造「質效優先、特色鮮明、協同互補」的價值領先金租公司。 青銀金租聚焦主業，穩步推進業務轉型。一是繼續優化業務結構，加大對實體企業投放力度。報告期內，製造業類業務投放佔比達到49.70%，報告期末，製造業類業務餘額佔比達到33.82%，較上年末提高6.90個百分點，其中化工新材料、有色金屬、電氣器材製造等製造業細分領域成果突出，深度契合山東省「十強產業」新舊動能轉換的戰略佈局；直租業務餘額27.12億元，餘額佔比15.75%，較上年末提高2.38個百分點。二是持續精耕省內，重點突破省外。省內，不斷優化核心團隊服務模式，深化16地市業務佈局。省外，加強長三角、京津冀業務團隊的屬地化運?，加速產能釋放，報告期末，省外業務餘額佔比達34.99%，較上年末提高9.81個百分點。三是加大融資工具創新力度。青銀金租於2025年7月在全國銀行間債券市場成功發行公司首期金融債券，發行總額為10億元，進一步優化公司負債期限結構，持續提升公司服務實體經濟能力。 13.3.2 青銀理財 青銀理財成立於2020年9月16日，註冊資本10億元，註冊地青島，由本行全資發設立。青銀理財是我國北方地區首家、全國第六家獲批的城商行理財子公司，主要經?範圍是面向不特定社會公眾公開發行理財產品，面向合格投資非公開發行理財產品，對受託的投資財產進行投資和管理、提供理財顧問和諮詢服務。青銀理財以資管新規及配套政策為導向，致力於回歸資管業務本源、服務實體經濟，堅持「合規立司、專業治司、創新興司、科技強司」的經?理念，構建完整、創新性強的理財產品體系，定位特定人群需求，依託強大的投研能力，打造「普惠+特色」的創新型理財公司品牌。報告期內，青銀理財憑借出色表現，在普益標準主辦的2025資產管理與財富管理行業發展大會暨第五屆「金譽獎」頒獎典禮上，榮獲「卓越創新理財公司」「卓越渠道拓展能力理財公司」「優秀混合類銀行理財產品」三大獎項。 青銀理財產品豐富度不斷提升，理財資金結構進一步優化，服務客戶數量再創新高。報告期內，青銀理財不斷完善產品譜系，在穩健低波產品系列的基礎上，創發「固收微含權」「固收增強」「固收+」策略新產品，創新私募「非標+存款」固收新產品策略；理財資金穩定性不斷提升，封閉式產品於產品總規模中的佔比較上年末提高3.17個百分點，持續高於行業平均；服務客戶數量不斷增加，客戶總數達到315.38萬戶，較上年末增長5.30%。報告期內，青銀理財發行理財產品228隻，募集金額合計2,451.38億元，理財產品手續費及佣金收入3.88億元。報告期末，存續理財產品678隻，餘額1,894.80億元，行外代銷渠道增至95家；投資資產餘額1,948.40億元，直接和間接投資的資產種類主要括固定收益類、非標準化債權類及權益類資產等。 十四、 業務發展綜述 2025年，是實現「十四五」規劃目標任務的關鍵一年，也是青島銀行三年戰略規劃的收官之年。 本行全面貫徹黨中央、國務院決策部署，嚴格落實黨的二十屆三中全會和經濟、金融工作會議精神，奮力書寫「五篇大文章」，扎根本地、服務實體，通過優化業務結構、強化特色經?以及數字化賦能，走出了一條差異化、特色化、精細化的高質量發展道路。 14.1 五篇大文章 科技金融 創新科技金融服務模式。本行深入貫徹山東省「加強科技金融服務創新」文件指導精神，結合青島市關於設立科技金融特色融資模式等最新政策和行業發展動態，持續升級科技金融服務體系。一是通過與創投風投機構等專業機構建立合作關係，構建具有本行特色的科技金融「生態圈」，面向科技企業提供全方位的綜合化金融服務。二是打磨優化「科技企業全生命週期產品體系」，針對多項科技金融產品制定專項優化方案，推出區域科技行業專項授信方案，與技術方合作研發知識產權相關融資產品，豐富完善產品體系。報告期末，本行1 科技金融貸款餘額312.25億元，較上年末增長53.87億元，增幅20.85%；科技金融客群2,258戶，較上年末增長311戶，增幅15.97%。 綠色金融 持續打造藍綠金融特色品牌。綠色金融方面，本行建立重點項目儲備庫，創新產品，並制定綜合服務方案，持續深化綠色金融服務體系。報告期末，本行綠色貸款餘額516.09億元，較上年末增長142.60億元，增幅38.18%，超過全行貸款平均增速；綠色金融客群1,085戶，較上年末增長235戶，增幅27.65%。藍色金融方面採取「融資+融智」模式，在信貸管理系統端部署海洋經濟選項，提升涉海業務服務效率，擴大業務規模；成立海洋經濟專項研究小組，深化行業研究，並以威海為試點打造特色金融服務，制定海洋產業集群專項授信方案，逐步向其他沿海地區複製推廣；通過承辦並參與「金融賦能 ·企航未來」涉海金融需求對接會，有效拓寬業務渠道，持續強化藍色金融品牌特色。報告期末，本行藍色貸款餘額192.26億元，較上年末增長24.44億元，增幅14.56%。 普惠金融 構建高水平普惠金融支持體系。一是強化團隊能力建設，紮實推進普惠客戶經理及小微金融專員隊伍建設，普惠小微客群精細化經?的人員基礎進一步夯實；二是深入推進「全生命週期、全產品體系、綜合化服務」的「兩全一綜」普惠經?策略，以產品為抓手，啟動鑄劍行動3.0，對20餘款鑄劍產品進行優化升級，報告期內，鑄劍產品累計發放金額超過50億元。報告期末，本行普惠貸款餘額487.96億元，較上年末增長37.07億元，增幅8.22%，超過全行貸款平均增速，不良率0.97%，普惠貸款加權平均利率3.44%，普惠貸款客戶4.94萬戶。本行持續開展「一縣一品」特色活動，不斷加大縣域金融支持力度，報告期末，1 本行涉農貸款餘額442.36億元，較上年末增長76.63億元，增幅20.95%。 養老金融 構建「金融+養老服務」融合生態。一是以「適老、惠老、助老」為核心，構建覆蓋全生命週期的養老金融服務體系，明確「區域養老金融標桿銀行」目標，持續優化資源配置與考核激勵機制；二是完善產品體系，聚焦核心場景，推出「養老企易貸」「院易融」「診易融」系列產品，滿足銀髮客群多元化金融需求，存款產品上架「幸福陪伴」整存整取主題產品，報告期內銷售金額超7億元，代銷理財產品和基金產品均實現養老場景產品的突破；三是拓展生態場景，深化協同服務，聯動政府、社區、養老機構構建「金融+非金融」生態，與20餘家養老機構達成合作，提供醫療預約、健康講座等增值服務。報告期末，本行衛生健康客群5,186戶，較上年末增長282戶，增幅5.75%，圍繞衛健養老金融客群，形成養老金融重點任務清單及推動方案，衛生健康客群貸款餘額74.95億元，較上年末增長1.51億元，增幅2.06%。報告期內，本行憑借在養老醫療產業領域的持續深耕與專業金融服務表現，榮獲「2025山東好品金融」稱號。 數字金融 數字金融發力邁向「數智化」。本行以數字化轉型為抓手，圍繞數智?銷、數智運?、數智風控、數智辦公四大數智領域為核心的數智戰略重點，聚焦客戶旅程和客戶體驗優化，推動數字金融服務提質增效。一是制定全行線上用戶體驗標準，建立多維度評估體系，構建體驗管理機制，形成「監測－分析－改進－反饋」閉環；二是推動金融產品和服務全鏈條升級，梳理整合全行可售產品，建立產品認責、產品核算、產品復盤、產品畫像的全生命週期數字化管理體系，通過數智優先策略實現金融產品精準投放和服務效率提升；三是深化數字化渠道建設，上線遠程櫃檯二期，線上客戶佔比持續提升，數字化服務覆蓋面不斷擴大；四是強化金融科技築基和數據賦能能力，加大自主可控技術投入，通過數據治理先行釋放數據資產價值，推廣智能化技術在金融業務流程中的深度應用；五是加強AI能力建設，全棧自研完成全行統一的大模型技術平台建設，形成AI應用百景圖。（未完）  |