[三季报]浙商银行(601916):浙商银行股份有限公司2025年第三季度报告
CHINAZHESHANGBANKCO.,LTD. 2025年第三季度报告 （A股股票代码：601916） 1重要提示 1.1 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 1.2 本公司第七届董事会第六次会议于2025年10月30日审议通过了本公司2025年第三季度报告。 1.3 本报告中的财务报表按中国会计准则编制且未经审计，本公司按国际财务报告会计准则编制且未经审计的季报详见香港联合交易所有限公司（简称香港联交所）网站，除特别说明外，为本集团合并数据，金额币种均以人民币列示。 1.4 本报告中“浙商银行”、“本公司”、“本银行”和“本行”均指浙商银行股份有限公司；“本集团”指浙商银行股份有限公司及其附属子公司。 1.5 本公司行长（代行董事长职责）陈海强、主管财务负责人侯波和财务机构负责人张简保证本报告中财务报表的真实、准确、完整。 2基本情况 2.1主要会计数据及财务指标 人民币百万元，百分比除外 同比增 2025年 2025年 同比增 (减)(%) 7-9月 1-9月 (减)(%) 经营业绩指标 营业收入 15,683 (8.88) 48,931 (6.78) 利润总额 5,574 (1.10) 15,269 (0.70) 归属于本行股东的净利润 4,001 (18.45) 11,668 (9.59) 扣除非经常性损益后归属于本行股东的净 4,205 (14.34) 11,957 (7.51) 利润 经营活动使用的现金流量净额 不适用 不适用 (33,355) 60.65 基本每股收益(人民币元) (16.67) (10.64) 0.15 0.42 稀释每股收益(人民币元) 0.15 (16.67) 0.42 (10.64) 扣除非经常性损益后的 不适用 不适用 0.44 (6.38) 基本每股收益(人民币元) 每股经营活动使用的 不适用 不适用 (1.21) 60.84 现金流量净额(人民币元) 2025年 2025年 同比增（减） 同比增（减） 7-9月 1-9月 盈利能力指标 下降0.12个 下降0.07个 平均总资产收益率(年化)(%) 0.50 0.48 百分点 百分点 下降2.59个 下降1.51个 ( )(%) 加权平均净资产收益率 年化 9.08 8.82 百分点 百分点 扣除非经常性损益后加权平均净资产收益 下降2.15个 下降1.32个 9.53 9.03 率(年化)(%) 百分点 百分点 2024年 2025年 同比增(减) 1-9月 1-9月 净利息收益率(年化)(%) 1.67 1.80 下降0.13个百分点 净利差(年化)(%) 1.52 1.60 下降0.08个百分点 成本收入比(%) 下降1.46个百分点 26.44 27.90 人民币百万元，百分比除外 本报告期末 2025年 2024年 比上年末 9月30日 12月31日 增(减)(%) 规模指标 资产总额 3,389,012 3,325,539 1.91 发放贷款和垫款总额 1,896,272 1,857,116 2.11 负债总额 3,182,278 3,122,796 1.90 吸收存款 2,059,773 1,922,289 7.15 归属于本行股东的权益 202,407 198,903 1.76 期末每股净资产(人民币元) 6.46 6.33 2.05 非经常性损益项目列示如下： 人民币百万元 2025年 2025年 非经常性损益项目 7-9月 1-9月 计入当期损益的政府补助和奖励 5 80 处置非流动资产净损失 (27) (27) 其他营业外收支净额 (201) (347) 非经常性损益净额 (223) (294) 以上有关项目对税务的影响 9 (1) 合计 (214) (295) 其中： 归属于本行股东的非经常性损益 (204) (289) 归属于少数股东的非经常性损益 (10) (6) 2.2资本充足率情况 人民币百万元，百分比除外 2025年 2024年 9月30日 12月31日 本集团 本银行 本集团 本银行 核心一级资本净额 176,475 166,277 173,172 166,402 一级资本净额 201,871 191,272 198,536 191,397 总资本净额 255,202 242,139 260,441 251,262 最低资本要求(%) 8.00 8.00 8.00 8.00 储备资本和逆周期资本要求(%) 2.50 2.50 2.50 2.50 附加资本要求(%) - - - - 核心一级资本充足率(%) 8.40 8.23 8.38 8.35 一级资本充足率(%) 9.61 9.47 9.61 9.60 资本充足率(%) 12.15 11.99 12.61 12.61 注： 1.2024年起按照《商业银行资本管理办法》（国家金融监督管理总局令2023年第4号）的相关规定计量。 2.《浙商银行股份有限公司2025年第三季度第三支柱信息披露报告》请查阅本行网站(www.czbank.com)。 2.3杠杆率情况 人民币百万元，百分比除外 2025年 2025年 2025年 2024年 本集团 9月30日 6月30日 3月31日 12月31日 一级资本净额 201,871 199,261 200,911 198,536 调整后表内外资产余额 4,021,243 3,935,202 4,029,132 3,885,727杠杆率(%) 5.02 5.06 4.99 5.11 注： 1.2024年起按照《商业银行资本管理办法》（国家金融监督管理总局令2023年第4号）的相关规定计量。 2.《浙商银行股份有限公司2025年第三季度第三支柱信息披露报告》请查阅本行网站(www.czbank.com)。 2.4流动性覆盖率情况 按照《商业银行流动性风险管理办法》(中国银监会令2018年第3号)计量的流动性覆盖率指标如下： 人民币百万元，百分比除外 2025年 2024年 本集团 9月30日 12月31日 流动性覆盖率(%) 255.02 322.75 合格优质流动性资产 370,676 382,938 未来30天现金净流出量 145,350 118,649 2.5按境内外会计准则编制的财务报表差异说明 本集团按中国会计准则和国际财务报告会计准则编制的财务报表中，截至2025年9月30日止报告期归属于本行股东的净利润和报告期末归属于本行股东的权益并无差异。 2.6股东情况 2.6.1截至报告期末的股东总数、前十名股东、前十名流通股东(或无限售条件股东)持股情况表 单位：股，百分比除外
1. 香港中央结算（代理人）有限公司所持股份数为其代理的在香港中央结算（代理人）有限公司交易系统中交易的本公司H股股东账户的股份总和。 2. 截至报告期末，上述前10名股东中，浙江恒逸高新材料有限公司和浙江恒逸集团有限公司存在关联关系，除此之外，本公司未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系。 3. 据本公司所知，截至报告期末，表中股东均未涉及参与转融券出借业务。 2.6.2截至报告期末的优先股股东总数及持股情况 截至报告期末，本公司无存续的优先股。 3三季度经营情况简析 截至报告期末，本集团资产总额33,890.12亿元，比上年末增加634.73亿元，增长1.91%。 其中：发放贷款和垫款总额18,962.72亿元，比上年末增加391.56亿元，增长2.11%。负债总额31,822.78亿元，比上年末增加594.82亿元，增长1.90%。其中：吸收存款20,597.73亿元，比上年末增加1,374.84亿元，增长7.15%。 报告期内，本集团实现营业收入489.31亿元，同比减少35.60亿元，下降6.78%。其中：利息净收入344.38亿元，同比减少11.49亿元，下降3.23%，净利息收益率为1.67%，同比下降0.13个百分点；非利息净收入144.93亿元，同比减少24.11亿元，下降14.26%。成本收入比26.44%，同比下降1.46个百分点。本集团实现归属于本行股东的净利润116.68亿元，同比减少12.37亿元，下降9.59%。 截至报告期末，本集团不良贷款余额256.61亿元，比上年末增加1.67亿元；不良贷款率1.36%，比上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率159.56%，比上年末下降19.11个百分点；贷款拨备率2.17%，比上年末下降0.29个百分点。 截至报告期末，本集团资本充足率12.15%，比上年末下降0.46个百分点；一级资本充足率9.61%，与上年末持平；核心一级资本充足率8.40%，比上年末上升0.02个百分点。 4重要事项 4.1主要财务数据、财务指标重大变动的情况及原因 √适用□不适用 合并财务报表中，变化幅度超过30%以上的主要项目及变动原因： 人民币百万元，百分比除外 2025年 2024年 同比增 项目 报告期内变动的主要原因 1-9月 1-9月 (减)(%) 经营活动使用的现 (33,355 客户存款现金流入增加 (84,757) 60.65 金流量净额 ) 4.2需提醒投资者关注的关于公司报告期经营情况的其他重要信息 □适用√不适用 5附录 按中国会计准则编制的财务报表载于本报告附录。 浙商银行股份有限公司董事会 日期：2025年10月30日 附录 浙商银行股份有限公司 合并及银行资产负债表 2025年9月30日 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 本行 2025年 2024年 2025年 2024年 9月30日 12月31日 9月30日 12月31日 (未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计) 资产 现金及存放中央银行款项 129,691 123,476 123,476 129,691 贵金属 16,956 43,839 43,839 16,956 存放同业及其他金融机构款项 51,919 55,242 54,254 51,058 拆出资金 17,366 6,646 7,147 20,368 衍生金融资产 41,692 32,353 32,353 41,692 买入返售金融资产 68,407 79,491 79,440 68,334 1,812,684 发放贷款和垫款 1,856,263 1,856,263 1,812,684 金融投资： 交易性金融资产 256,049 228,873 274,300 246,190 债权投资 435,222 469,159 373,776 406,250 其他债权投资 360,365 355,999 360,365 355,999 其他权益工具投资 1,437 1,420 1,437 1,420 长期股权投资 - - 4,433 2,040 固定资产 35,404 31,268 18,961 18,882 使用权资产 2,707 3,105 2,697 3,111 无形资产 2,431 2,391 2,317 2,291 递延所得税资产 20,323 20,482 19,665 19,927 其他资产 77,764 74,127 12,399 12,182 资产总计 3,389,012 3,325,539 3,267,122 3,209,075 此财务报表已于2025年10月30日获董事会批准： 陈海强 侯波 张简 (公司盖章) (代为履行董事长 主管财务负责人 财务机构负责人 及法定代表人职责) 行长 浙商银行股份有限公司 合并及银行资产负债表(续) 2025年9月30日 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 本行 2025年 2024年 2025年 2024年 9月30日 12月31日 9月30日 12月31日 (未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计) 负债和股东权益 负债 向中央银行借款 65,608 77,821 65,608 77,821 同业及其他金融机构存放款项 304,171 366,940 308,928 369,289 拆入资金 109,857 95,841 41,647 38,136 交易性金融负债 21,805 21,196 8,966 4,180 衍生金融负债 20,177 36,085 20,177 36,085 卖出回购金融资产款 31,861 35,287 292 5,552 吸收存款 2,059,773 1,922,289 2,059,773 1,922,289 应付职工薪酬 4,642 6,323 4,443 6,173 应交税费 1,252 1,091 1,116 1,037 预计负债 928 1,094 928 1,094 应付债券 545,832 541,533 545,644 539,813 租赁负债 2,751 3,131 2,744 3,135 其他负债 13,621 14,165 6,989 7,521 负债合计 3,182,278 3,122,796 3,067,255 3,012,125 --------------- --------------- --------------- ---------------此财务报表已于2025年10月30日获董事会批准： 陈海强 侯波 张简 (公司盖章) (代为履行董事长 主管财务负责人 财务机构负责人 及法定代表人职责) 行长 浙商银行股份有限公司 合并及银行资产负债表(续) 2025年9月30日 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 本行 2025年 2024年 2025年 2024年 9月30日 12月31日 9月30日 12月31日 (未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计) 负债和股东权益(续) 股东权益 股本 27,464 27,464 27,464 27,464 其他权益工具 24,995 24,995 24,995 24,995 其中：永续债 24,995 24,995 24,995 24,995 资本公积 38,570 38,570 38,570 38,570 其他综合收益 2,467 6,347 2,465 6,344 盈余公积 14,012 14,012 14,012 14,012 一般风险准备 37,858 35,119 36,936 34,594 未分配利润 57,041 52,396 55,425 50,971 归属于本行股东权益合计 202,407 198,903 199,867 196,950 少数股东权益 4,327 3,840 - - 股东权益合计 206,734 202,743 199,867 196,950 ---------------- ---------------- --------------- ---------------负债和股东权益总计 3,389,012 3,325,539 3,267,122 3,209,075 此财务报表已于2025年10月30日获董事会批准： 陈海强 侯波 张简 (公司盖章) (代为履行董事长 主管财务负责人 财务机构负责人 及法定代表人职责) 行长 浙商银行股份有限公司 合并及银行利润表 自2025年1月1日至2025年9月30日止期间 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 本行 自1月1日至 自1月1日至 9月30日止期间 9月30日止期间 2025年 2024年 2025年 2024年 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 利息收入 81,566 77,927 85,090 74,573 利息支出 (48,240) (43,489) (49,503) (42,481) 利息净收入 34,438 35,587 32,092 33,326 --------------- --------------- --------------- ---------------手续费及佣金收入 4,741 4,396 4,782 4,458 手续费及佣金支出 (775) (1,311) (805) (1,438) 手续费及佣金净收入 3,085 3,977 3,020 3,966 --------------- --------------- --------------- ---------------投资收益 9,287 8,142 9,242 8,773 其中：以摊余成本计量的金融资 产终止确认产生的收益 1,658 708 206 662 公允价值变动净收益 2,444 234 1,437 460 汇兑净收益 1,303 1,394 1,303 1,395 资产处置净(损失)/收益 (27) 30 1 1 其他业务收入 120 1,585 901 124 其他收益 12 80 14 57 --------------- --------------- --------------- ---------------营业收入 48,931 52,491 45,922 50,459 --------------- --------------- --------------- --------------- 税金及附加 (554) (606) (539) (598) 业务及管理费 (12,939) (14,643) (12,652) (14,525) 信用减值损失 (19,244) (21,461) (18,564) (21,043) 其他业务成本 (578) (353) - - 营业支出 (33,315) (37,063) (31,755) (36,166) --------------- --------------- --------------- ---------------此财务报表已于2025年10月30日获董事会批准： 陈海强 侯波 张简 (公司盖章) (代为履行董事长 主管财务负责人 财务机构负责人 及法定代表人职责) 行长 浙商银行股份有限公司 合并及银行利润表(续) 自2025年1月1日至2025年9月30日止期间 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 本行 自1月1日至 自1月1日至 9月30日止期间 9月30日止期间 2025年 2024年 2025年 2024年 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 营业利润 15,616 15,428 14,167 14,293 --------------- --------------- --------------- ---------------加：营业外收入 27 27 27 26 减：营业外支出 (374) (78) (374) (77) 利润总额 15,269 15,377 13,820 14,242 减：所得税费用 (3,112) (2,053) (2,740) (1,766) 净利润 12,157 13,324 11,080 12,476 --------------- --------------- --------------- ---------------按经营持续性分类： 持续经营净利润 11,080 12,476 12,157 13,324 终止经营净利润 - - - - 按所有权归属分类： 归属于本行股东的净利润 11,080 12,476 11,668 12,905 少数股东损益 489 419 - - 此财务报表已于2025年10月30日获董事会批准： 陈海强 侯波 张简 (公司盖章) (代为履行董事长 主管财务负责人 财务机构负责人 及法定代表人职责) 行长 浙商银行股份有限公司 合并及银行利润表(续) 自2025年1月1日至2025年9月30日止期间 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 本行 自1月1日至 自1月1日至 9月30日止期间 9月30日止期间 2025年 2024年 2025年 2024年 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 其他综合收益的税后净额 不能重分类进损益的其他综合收益： 其他权益工具投资公允价值变动 13 23 13 23 将重分类进损益的其他综合收益： 以公允价值计量且其变动计入其 他综合收益的金融资产公允价 值变动 (3,200) 1,129 (3,200) 1,129 以公允价值计量且其变动计入其 他综合收益的金融资产信用减 值损失 (376) (319) (376) (319) 外币财务报表折算差额 (319) (94) (316) (91) --------------- --------------- --------------- ---------------综合收益总额 8,275 14,063 7,201 13,218 综合收益总额归属于： 本行股东 7,788 13,644 7,201 13,218 少数股东 487 419 - - 基本每股收益(人民币元) 0.42 0.47 稀释每股收益(人民币元) 0.42 0.47 此财务报表已于2025年10月30日获董事会批准： 陈海强 侯波 张简 (公司盖章) (代为履行董事长 主管财务负责人 财务机构负责人 及法定代表人职责) 行长 浙商银行股份有限公司 合并及银行现金流量表 自2025年1月1日至2025年9月30日止期间 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 本行 自1月1日至 自1月1日至 9 30 9 30 月 日止期间 月 日止期间 2025年 2024年 2025年 2024年 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 一、经营活动现金流量： 存放中央银行款项净减少额 991 13,130 991 13,130 存放同业及其他金融机构款项 净减少额 4,450 2,299 4,339 2,375 拆出资金净减少额 213 - 2,713 - 为交易目的而持有的金融资产净减 少额 - 7,466 - 14,126 同业及其他金融机构存放款项 净增加额 - 23,409 - 25,335 拆入资金净增加额 6,351 14,208 - 6,882 卖出回购金融资产款净增加额 - - - 2,037 吸收存款净增加额 134,416 38,856 134,416 38,856 收取利息、手续费及佣金的现金 71,554 77,591 68,996 75,290 收到其他与经营活动有关的现金 6,711 4,425 3,867 3,991 经营活动现金流入小计 224,686 181,384 215,322 182,022 --------------- --------------- --------------- ---------------此财务报表已于2025年10月30日获董事会批准： 陈海强 侯波 张简 (公司盖章) (代为履行董事长 主管财务负责人 财务机构负责人 及法定代表人职责) 行长 浙商银行股份有限公司 合并及银行现金流量表(续) 自2025年1月1日至2025年9月30日止期间 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 本行 自1月1日至 自1月1日至 9月30日止期间 9月30日止期间 2025年 2024年 2025年 2024年 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 一、经营活动现金流量(续)： 拆出资金净增加额 - (5,701) - (5,601) 买入返售金融资产净增加额 (3,784) (1,607) (3,784) (1,607) 发放贷款和垫款净增加额 (60,066) (129,647) (60,066) (129,647)为交易目的而持有的金融资产 净增加额 (32,358) - (43,437) - 应收融资租赁款净增加额 (2,923) (3,893) - - 向中央银行借款净减少额 (12,269) (55,558) (12,269) (55,558) 同业及其他金融机构存放款项净减 少额 (62,223) - (59,818) - 拆入资金净减少额 - - (4,238) - 卖出回购金融资产款净减少额 (3,407) (362) (5,238) - 支付利息、手续费及佣金的现金 (33,548) (35,093) (32,500) (33,981) 支付给职工以及为职工支付的现金 (10,130) (10,729) (9,926) (10,601) 支付的各项税费 (5,982) (7,247) (5,573) (6,932) 支付其他与经营活动有关的现金 (31,351) (16,304) (31,067) (18,453)经营活动现金流出小计 (267,916) (262,380) (258,041) (266,141) --------------- --------------- --------------- ---------------经营活动使用的现金流量净额 (33,355) (84,757) (52,594) (80,358) --------------- --------------- --------------- ---------------此财务报表已于2025年10月30日获董事会批准： 陈海强 侯波 张简 (公司盖章) (代为履行董事长 主管财务负责人 财务机构负责人 及法定代表人职责) 行长 浙商银行股份有限公司 合并及银行现金流量表(续) 自2025年1月1日至2025年9月30日止期间 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 本行 自1月1日至 自1月1日至 9月30日止期间 9月30日止期间 2025年 2024年 2025年 2024年 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 二、投资活动现金流量： 收回投资收到的现金 1,887,389 3,652,728 1,883,783 3,653,059 取得投资收益收到的现金 23,712 25,408 22,917 22,855 处置固定资产、无形资产和其他长期 资产收到的现金 456 510 37 25 投资活动现金流入小计 1,911,557 3,678,646 1,906,737 3,675,939 --------------- --------------- --------------- ---------------(1,860,611(3,677,655(1,843,352(3,682,874 投资支付的现金 ) ) ) ) 向子公司增资支付的现金 - - (1,387) (2,000) 购建固定资产、无形资产和其他长期 资产支付的现金 (8,478) (8,313) (1,995) (1,393) (1,869,089(3,685,968(1,846,734(3,686,267 投资活动现金流出小计 ) ) ) ) --------------- --------------- --------------- ---------------投资活动产生/(使用)的 现金流量净额 42,468 (7,322) 60,003 (10,328) --------------- --------------- --------------- ---------------此财务报表已于2025年10月30日获董事会批准： 陈海强 侯波 张简 (公司盖章) (代为履行董事长 主管财务负责人 财务机构负责人 及法定代表人职责) 行长 浙商银行股份有限公司 合并及银行现金流量表(续) 自2025年1月1日至2025年9月30日止期间 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 本行 自1月1日至 自1月1日至 9月30日止期间 9月30日止期间 2025年 2024年 2025年 2024年 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 三、筹资活动现金流量： 发行债务证券收到的现金 388,184 441,999 388,184 440,598 筹资活动现金流入小计 388,184 441,999 388,184 440,598 --------------- --------------- --------------- ---------------偿还债务本金支付的现金 (384,178) (358,957) (382,778) (357,457) 分配股利、利润或偿付利息支付的现 金 (12,810) (12,009) (12,744) (11,918) 支付其他与筹资活动有关的现金 (630) (642) (629) (655) 筹资活动现金流出小计 (397,618) (371,608) (396,151) (370,030)--------------- --------------- --------------- ---------------( )/ 筹资活动 使用 产生的 现金流量净额 (9,434) 70,391 (7,967) 70,568 --------------- --------------- --------------- ---------------四、汇率变动对现金及现金等价物 的影响 (289) (217) (281) (215) --------------- --------------- --------------- ---------------五、现金及现金等价物净减少额 (610) (21,905) (839) (20,333) 加：期初现金及现金等价物余额 133,635 170,462 133,022 168,230六、期末现金及现金等价物余额 132,183 147,897 133,025 148,557 此财务报表已于2025年10月30日获董事会批准： 陈海强 侯波 张简 (公司盖章) (代为履行董事长 主管财务负责人 财务机构负责人 及法定代表人职责) 行长 中财网
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